Ruch Finanzberatung

4. Oktober 2024
von Wolfgang Ruch
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Haftpflicht – Warum steigt mein Beitrag ???

Da hat man sich vor einigen Jahren intensiv mit dem Thema Haftpflichtversicherung beschäftigt und ein günstiges Angebot, welches vom Versicherungsschutz her passend ist, rausgesucht und dann erhöht die Versicherung einfach so die Beiträge.
Darf sie das?

Solche oder ähnliche Fragen, bekomme ich immer wieder zu hören, wenn die neuen Beitragsrechnungen von der Versicherung übersandt werden.

Eine Privathaftpflichtversicherung ist eine Schadenversicherung, die durch die eingenommenen Beiträge die entstandenen Schäden der Versichertengemeinschaft ersetzt.

Im Laufe der Jahre kann es zu erheblichen Veränderungen der Schadenssummen kommen. Zum Einen kann es zu mehr Schadensfällen kommen, die eine Eintrittspflicht der Gesellschaft nach sich ziehen und zum anderen werden alleine durch das Thema Inflation die Schadenssummen immer teurer.
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2. Oktober 2024
von Wolfgang Ruch
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Neue Beitragsbemessungsgrenze in der GKV für 2025

Achtung: Obwohl im September der Referentenentwurf des Arbeitsministeriums diese Zahlen für 2025 veröffentlicht hat, gibt es in diesem Jahr Ärger aus dem Bundesfinanzministerium. Minster Lindner hat Widerspruch angekündigt, da durch die massive Anhebung der Beitragsgrenzen eine Mehrbelastung für Angestellte oberhalb der bisherigen Beitragsgrenzen erfolgt. Schauen wir mal, wie es ausgeht und ob die bisherige Berechnungsformel für die Zukunft geändert wird.

Wie fast jährlich ändern sich die Jahresarbeitsentgeltgrenze und die Beitragsbemessungsgrenze in der Gesetzlichen Krankenversicherung (GKV). Die Zahlen wurden kürzlich aus dem Referentenentwurf veröffentlicht und werden zum Jahresende von Kabinett verabschiedet:

Beitragsbemessungsgrenze in der GKV 2025: 66.150,- Euro (5.512,50 € mtl.)

Jahresarbeitsentgeltgrenze in der GKV 2025: 73.800,- Euro (6.150,- € mtl.)

Nur, was heißt das für den einzelnen?
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30. September 2024
von Wolfgang Ruch
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Neue verpflichtende Meldung für Hundehalter in Brandenburg

Alles neu macht der Mai. Nein, in diesem Fall der Juli…

Zum 1.7.2024 tritt die neue Hundehalterverordnung in Kraft. Musste man bisher natürlich seinen Hund bei der Finanzkasse des Ortes anmelden, um seine Hundesteuer zu bezahlen, muss jetzt jeder! Hund zusätzlich beim Ordnungsamt gemeldet werden.

Aus Datenschutzgründen darf natürlich nicht einfach auf die Daten der Finanzkasse zurückgegriffen werden, sondern jeder Bürger muss selber zum Ordnungsamt der Gemeinde gehen und dort seinen Hund mit der Chip-Nr. anmelden.
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27. September 2024
von Wolfgang Ruch
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Rechtsschutz – Der verhängnisvolle Skiurlaub

Die Auxilia Versicherung, ein reiner Rechtsschutzversicherer, informiert regelmäßig über verschiedene Rechtsschutzfälle aus der Praxis. Kürzlich erhielt ich folgendes Beispiel:

Die ersten Schneeflocken des Jahres sind gefallen – Annika A. freut sich schon auf den bevorstehenden Skiurlaub mit ihrem Freund. Die begeisterten Skifahrer wollen diesen Winter in die Schweiz fahren.

Die ersten beiden Urlaubstage verlaufen herrlich. Tolle Pistenverhältnisse, gutes Skifahrer-Wetter. Aber dann passiert es. Annika A. rutscht bei voller Fahrt mit einem Ski weg und stürzt unglücklich. Das Knie ist völlig verdreht, die Wirbelsäule scheint auch etwas abbekommen zu haben. Nach der Erstversorgung durch die Bergwacht muss sie mit dem Helikopter ins Krankenhaus transportiert werden.
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23. September 2024
von Wolfgang Ruch
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Lindner-Rente statt Riester-Rente???

Die Riester-Rente, benannt nach dem damaligen Bundesminister für Arbeit und Soziales Walter Riester, war das Kernelement des Altersvermögensgesetzes (AVmG), welches 2001 verabschiedet wurde und ab 2002 den Startschuss zur staatlich geförderten privaten Altersvorsorge bildete.

In den letzten fast 25 Jahren gab es viel Kritik an diesem Bürokratiemonster.

Jetzt möchte der Bundesminister der Finanzen, Christian Lindner, eine neue zusätzliche kapitalgedeckte Altersvorsorge erschaffen. Startpunkt soll der 1.1.2026 sein (wenn die neue Regierung dieses Modell dann auch noch gut findet…)

Die aktuellen Eckpunkte dieser Altersvorsorgeförderung sehen wie folgt aus:

1. Private Altersvorsorge: Wahlfreiheit der Produkte:
Verbraucher sollen künftig zwischen zwei Kategorien staatlich geförderter Produkte wählen: Versicherungsprodukte mit Beitragsgarantien und das Altersvorsorgedepot ohne Garantie.
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20. September 2024
von Wolfgang Ruch
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Steuererklärung – Hätten Sie es gewusst?

1964 hat der deutsche Gesetzgeber auf Betreiben der Gewerkschaften in §13 des Steuerberatungsgesetzes die Institution der Lohnsteuerhilfevereine geschaffen, die ihre Dienstleistung in einer Lohnsteuerberatungsstelle anbieten. Hierbei handelt es sich um eine Selbsthilfeeinrichtung für Arbeitnehmer zur Hilfeleistung in Lohnsteuersachen. Ziel des Gesetzgebers war es, Arbeitnehmern aller Einkommensklassen eine erschwingliche steuerliche Beratung zu ermöglichen. Für viele Arbeitnehmer kann das eine preiswerte Alternative zum Steuerberater sein. Es gibt in Deutschland über 3000 Beratungsstellen. Ganz sicher auch in Ihrer Nähe.

Mein Tipp: Das Thema Steuererklärung ist mit Sicherheit nicht vergnügungssteuerpflichtig. Jedoch erhalten die meisten Menschen durch die Abgabe der Steuererklärung Geld vom Finanzamt zurück. Daher unbedingt eine Steuererklärung abgeben.
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18. September 2024
von Wolfgang Ruch
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Kfz – Welche Schadenfreiheitsklasse hätten Sie denn gern?

Das Thema Kfz-Versicherung gehört inzwischen durch die unterschiedlichen Regelungen und Sondermöglichkeiten fast zu den kompliziertesten Versicherungsarten.

Wie ist es denn mit der Ersteinstufung eines Fahrzeuges, oder mit der erstmaligen Anmeldung eines Zweitwagens?

Es scheint beinahe, als ob es ein wenig in Vergessenheit geraten ist: Ein neues Fahrzeug landet ohne freien Schadenfreiheitsrabatt grundsätzlich erst mal in Klasse 0. Das entsprach früher mal einem Beitragssatz von 270 %. Mit Einführung der neuen Rabattstaffeln liegt man hier bei sehr viel angenehmeren 100 % (Haftpflicht).

Für eine verbesserte Einstufung gab es von Tarif wegen nur drei Gründe:
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16. September 2024
von Wolfgang Ruch
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steuerliche Optimierung Ihres Depots

Ziel einer vernünftigen Finanzberatung ist es u.a. bei der Geldanlage im Investmentdepot eine vernünftige Rendite nach Ihrem Chance-Risikoprofil zu erzielen. Dies wird natürlich vor allem dadurch gemacht, dass wir vernünftige Fonds aussuchen, die sich positiv entwickeln.

Ein zweiter, nicht unwesentlicher Punkt der Rendite ist die Abgeltungssteuer, die bei allen Fonds mit Kaufdatum nach dem 1.1.2009 bei einem Verkauf abgezogen wird. (Fondskäufe bis zu diesem Termin unterliegen altem Steuerrecht und die Kursgewinne sind nach 12 Monaten steuerfrei.)

In Ihrem Depot befinden sich Fonds, die nach 2009 erworben wurden?
Somit unterliegen leider auch die Kursgewinne der Abgeltungssteuer.
Daran lässt sich nichts ändern, das ist nun mal so.

Sie haben jedoch einen jährlich steuerlichen Zinsfreibetrag von 1.000,- Euro (verheiratetet 2 x 1.000,- Euro = 2.000,- Euro).
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13. September 2024
von Wolfgang Ruch
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Hausratversicherung – Uhren sind keine Wertsachen… grundsätzlich

Frauen sammeln Handtaschen und Schuhe – vor allem Schuhe! Als Mann neigt man schnell dazu, dies zu belächeln und übersieht dabei nur zu gerne den eigenen Sammelfetisch. Egal ob es nun Schallplatten sind, Comics oder Lego. Männer sind in aller Regel die größeren Sammler. Und nicht wenige sammeln Uhren.

Da geht es dann meist weniger um Modelle der Marken Casio oder Meister Anker. Breitling, Glashütte oder – natürlich – auch Rolex zählen hier zu den begehrten Herstellern. Der Einstieg bei hochwertigen Chronographen beginnt bereits bei rund 2.000 Euro und ist damit auch für den Otto Normalverbraucher ersparbar. Wurde das Uhrengen vom Vater und/oder Großvater weitergegeben, kommen durch Geschenke oder Erbschaft, auch bei an sich kleiner Stückzahl, recht große Werte zusammen. Werte, die natürlich über eine Hausratversicherung versichert werden sollten.
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11. September 2024
von Wolfgang Ruch
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Auslandsreise KV – Die 10 teuersten Reiseländer

Die Allianz hat einmal die durchschnittlichen Kosten von Schadensfällen der Auslandsreise Krankenversicherung ermittelt und eine Länderliste erstellt.

Dabei ist aufgefallen, dass Länder, wie Panama, USA, Kanada und Israel sehr hochpreisig in den Behandlungskosten sind, während Staaten, wie Kap Verde, Nepal oder Ecuador vor allem durch die hohen Kosten für Bergung und Transportkosten auffallen.

In Einzelfällen können sich die Behandlungs- und Versorgungskosten auf mehrere Hunderttausend Euro summieren. Wie im Fall eines deutschen Ehepaars. Nach einem fremd verschuldeten Autounfall in Florida musste das Paar wegen Polytraumas drei Wochen in einem Krankenhaus behandelt werden. Die Kosten: 550.000 US-Dollar.
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