Ruch Finanzberatung

23. März 2023
von Wolfgang Ruch
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Photovoltaikanlagen – wie richtig versichern?

Immer mehr Hauseigentümer erwerben eine Photovoltaikanlage, um selber Strom zu produzieren und unabhängiger von den Strom- und Energiekosten zu werden. Solche Anlagen schlagen schnell mit 25.000,- Euro bis 35.000,- Euro zu buche und sind somit eine echte Investition, teilweise sogar durch Kredite finanziert. Daher ist es sehr wichtig zu klären, wie solch eine Anlage vernünftig abgesichert werden kann.

Grundsätzlich gibt es 2 Möglichkeiten:

a) Eine Photovoltaikanlage muss auf jeden Fall der Wohngebäudeversicherung als Gefahrerhöhung mitgeteilt werden. Zusätzlich kann die Versicherungssumme der Wohngebäudeversicherung um die Kosten der Photovoltaikanlage erhöht werden und man hat somit kostengünstigen Versicherungsschutz der Anlage über die Wohngebäudeversicherung.
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20. März 2023
von Wolfgang Ruch
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Drohnen im Privateinsatz – Mehr als nur ein Spielzeug!

Können Sie sich noch an die ZDF-Serie Patrik Pacard von 1984 erinnern, in der der Titelheld regelmäßig seinen Modellhubschrauber (bestückt mit einer VHS-Videokamera) flog und Luftaufnahmen eines norwegischen Fjordes machte? Falls nicht, finden Sie sicher auf YouTube eine Folge.
Jahrzehntelang war es im Grunde nur Modellbau“verrückten“ möglich, so etwas zu machen. Dazu war handwerkliches Talent beim Bau, ausreichendes „Spielgeld“ und Geschick beim Fliegen nötig. Heute bekommen Sie einen kleinen Hubschrauber im Spielwarenhandel schon für 20 Euro. Für wenige hundert Euro mehr bekommt man einen Quadcopter mit installierter Kamera, den Sie auch via App über Ihr Smartphone steuern können.
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17. März 2023
von Wolfgang Ruch
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Kfz Versicherung – Schummeln kostet Strafe

Bei dem Abschluss oder Wechsel einer Kfz-Versicherung können Kunden ordentlich Geld sparen. Rabatte gibt es etwa, wenn man Alleinfahrer ist, weniger als 10.000 Kilometer pro Jahr fährt oder das Auto nachts immer in der Garage parkt.
Wer bei diesen Angaben aber schummelt, muss im Ernstfall mit saftigen Strafen rechnen.
Spätestens bei der Schadenmeldung werden die Angaben aus dem Antrag kontrolliert. So lässt sich anhand des auf der Werkstattrechnung angegebenen Kilometerstands prüfen, ob das jährliche Kilometerlimit eingehalten wurde.
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15. März 2023
von Wolfgang Ruch
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Mr.MoneyPenny – Wann sollte die Versicherung nicht genutzt werden

Da zahlt man viele Jahre lang Prämien für eine Haftpflicht – oder Hausratversicherung und bekommt nie „Geld zurück“, da man gar keinen Schaden hatte. Viele Menschen denken, dass sie dann doch einmal einen Schaden haben sollten, damit sich diese Versicherung überhaupt „lohnt“.

Aus meiner Sicht eine völlig falsche Herangehensweise, denn wenn eine Versicherung nur 1x einen Schaden von 50.000,- Euro bezahlt, kann man selber errechnen, wieviele Kunden keinen Schaden haben dürfen, damit dieser eine Schaden bezahlt werden kann.

Außerdem muss man wissen, dass der Kunde, wie auch die Gesellschaft, nach jedem Schaden das Recht haben, den Vertrag zu kündigen. Dieses Risiko dann noch bei einem anderen Versicherer unterzubringen, wird nicht einfach.

Daher heute meine Tipps zu dem Thema: Wann sollte die Versicherung nicht genutzt werden.

13. März 2023
von Wolfgang Ruch
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Bankgeschäfte: Big Brother is watching you

Banken verstehen manchmal einfach keinen Spaß. Vor einigen Jahren hat ein Bankkunde in den Verwendungszweck seiner Überweisung „für waffenfähiges Plutonium“ geschrieben.
Als Reaktion wurde ihm umgehend die Bankverbindung gekündigt. Dieser Brief geht gerade viral durchs Netz.

Viele hielten dieses Schreiben für eine Fälschung und daher gibt es leider Nachahmer, die sich auch einen Spaß machen wollten und selber eine Überweisung mit dem Verwendungszweck „Waffenfähiges Plutonium 75 GBP und Differenz der Kosten vorher“ an einen Freund überwiesen. Die Reaktion kam prompt. Die Bank kündigt mit Frist von 3 Monaten die Bankverbindung vollständig.
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10. März 2023
von Wolfgang Ruch
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Kfz Versicherung – wer soll alles mit dem Auto fahren dürfen???

Der Beitrag in der Kfz Versicherung wäre eigentlich viel höher, als die meisten Kunden bezahlen.
Durch „weiche Merkmale“ wie Garagenrabatt, Wenigfahrerrabatt oder eben die Benennung der berechtigten Fahrer kann man erhebliche Rabatte erhalten und so die Prämie bezahlbar machen.

Bitte einmal kontrollieren, welche weichen Merkmale bei Ihrem Kfz Vertrag hinterlegt sind. Denn, wenn Sie sich nicht daran halten, können Sie im besten Fall eine Strafe zahlen und im schlimmsten Fall den Versicherungsschutz verlieren.
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8. März 2023
von Wolfgang Ruch
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Geld oder Leben? Wissenswertes… rund um Geld und Gold

Das Wort GELD ist abgeleitet vom germanischen Wort GELDAN, das sowohl das Entrichten von Opfergaben bei heidnischen Festen wie auch die Zahlung von Strafgeldern oder von Steuern bedeutet.

Unser Begriff MONETEN ist im 18. Jahrhundert aus der Studentensprache hervorgegangen. Seinen Ursprung aber haben die Moneten, wie auch das englische „money“ und das französische „monnaie“ von dem Beinamen „Moneta“ der römischen Göttin Juno.

Als 390 v. Chr. die Gallier in einem Überraschungsangriff das Capitol erobern wollten, verhinderten dies die heiligen Gänse der Göttin Juno durch ihr aufgeregtes Geschnatter. Als Dank dafür gaben die Römer ihrer Juno den Beinamen Moneta. Dieser Name ging dann über auf die nahe dem Tempel liegende Münzstätte „ad moneta“.

6. März 2023
von Wolfgang Ruch
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Was passiert, wenn mein Versicherer Pleite geht?

Eine berechtigte Frage und viel zu wenig Kunden machen sich darüber Gedanken. Da werden Preise verglichen und das Risiko möglichst mit dem günstigsten Beitrag abgeschlossen, ohne sich Gedanken über die Finanzstärke der Versicherungsgesellschaft zu machen. Schließlich soll diese die Krankheitskosten oder die Altersvorsorge oder die eigenen Vermögenswerte absichern.

Und obwohl es vielen nicht auffällt, es kommt immer mal wieder vor, dass sich Versicherungsgesellschaften vom Markt verabschieden.

Um die Bevölkerung zu beruhigen, hat der Gesetzgeber verschiedene Sicherungseinrichtungen geschaffen. Für deutsche Renten- und Lebensversicherungsgesellschaften gibt es z.B. die Auffanggesellschaft Protektor, welche von der gesamten Versicherungswirtschaft getragen wird. Diese muste auch bereits 2003 einmal einspringen, als die Mannheimer Lebensversicherung ihrer Verpflichtungen nicht mehr nachkommen konnte und alle Verträge von der Mannheimer übernommen wurden. Der Kunde hat also weiterhin Versicherungsschutz, wenn er auch mit keiner großartigen Rendite mehr rechnen kann.
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3. März 2023
von Wolfgang Ruch
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Rechtsschutz: Leistungsfall zum Versicherungsrecht

Die Auxilia Versicherung, ein reiner Rechtsschutzversicherer, informiert regelmäßig über verschiedene Rechtsschutzfälle aus der Praxis. Kürzlich erhielt ich folgendes Beispiel:

Schwerer Schicksalsschlag

Hubertus G. ist ein lebenslustiger, rüstiger älterer Mann. Er trifft sich gerne mit seinen Freunden und macht Ausflüge und Reisen mit seiner Frau.

Eines Tages ist er auf regennasser Fahrbahn mit seinem Auto unterwegs. Trotz angepasster Fahrweise kommt er von der Fahrbahn ab.

Der Unfall führt zu einem längeren Krankenhausaufenthalt und anschließenden dauerhaften körperlichen Problemen.
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28. Februar 2023
von Wolfgang Ruch
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Gold – die völlig überschätzte Geldanlage

Immer wieder höre ich von Kunden, dass sie an das Geldsystem nicht glauben und ihre Ersparnisse lieber in Goldbarren oder Goldmünzen anlegen möchten. Zugegeben, die Rendite in den Jahren 2001 bis 2011 war überwältigend und wer auf das richtige Pferd gesetzt hatte, konnte sein Geld verfünffachen. Allerdings ist der Goldpreis von 2011 bis heute auch mal wieder um ca. 40% gefallen. Zusätzlich muss man berücksichtigen, dass Gold keine Zinsen abwirft und über die letzten 20 Jahre, mit allen Hochs und Tiefs eine durchschnittliche Rendite von ca. 6% erzielt hat. Also nichts wirklich weltbewegendes, sondern eine normale Rendite, die auch noch vom Verhältnis Dollar/Euro beeinflusst wird.

Die in den täglichen Nachrichten genannten Goldpreise beziehen sich auf die Standard-Goldbarren („Good-Delivery-Barren“) von 400 Feinunzen = 12,44 kg und kosten aktuell ca. 420.000,- Euro pro Barren. Also nichts für den Kleinanleger. Weiterlesen →