Ruch Finanzberatung

2. Oktober 2023
von Wolfgang Ruch
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Sind Sie ein PEP?

Wie einfach war es noch vor ein paar Jahren. Ein Kunde wollte ein Konto und ich habe es ihm vermittelt. Dann kam das ganze Thema Identifizierung und inzwischen darf ich als Vermittler meine Kunden alle 2 Jahre legitimieren. Man weis ja nicht, was die böses mit ihrem Geld anstellen…
Neben den allgemeinen Aufgaben zur Vermeidung der Geldwäsche und der Terrorismusbekämpfung muss jetzt auch noch festgestellt werden, ob es sich bei meinem Kunden um einen PEP (Politisch exponierte Personen) handelt, denn für diese gelten besondere Überwachungskriterien.

In den Formularen zur Identifizierung nach dem Geldwäschegesetz muss der Kunde die Frage, ob er ein PEP ist mit ja oder nein beantworten.

Daher diese kurze Zusammenfassung zur korrekten Beantwortung der Frage:
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29. September 2023
von Wolfgang Ruch
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Rechnungsprüfung für Privatpatienten

Der Vorteil eines Privatpatienten gegenüber Mitgliedern der Gesetzlichen Krankenkasse ist u.a., dass diese für jede medizinische Behandlung eine Arztrechnung bekommen auf der die Diagnosen und die einzelnen Untersuchungen des Arztes stehen.

Der gesetzlich versicherte Patient hat darüber nur schwer einen Überblick, da alle Behandlungen direkt mit seiner Krankenkasse abgerechnet werden. Er hat seit einigen Jahren aber die Möglichkeit, sich von seinem Arzt eine Patientenquittung gem. §305 SGB V ausstellen zu lassen.
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27. September 2023
von Wolfgang Ruch
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Fahrradversicherung

Es wird Frühling und neben der Gartenarbeit werden auch die Fahrräder wieder aus den Kellern und Schuppen geholt. Leider nehmen ab jetzt auch die Zahl der Fahrraddiebstähle wieder deutlich zu. Rund 317.000 Fahrräder wurden 2013 in Deutschland gestohlen – und nur knapp zehn Prozent der Diebstähle konnte die Polizei aufklären. Drei ebenso grundlegende wie einfach zu handhabende Sicherungen helfen da weiter:

• Stabiles Fahrradschloss: Fünf bis zehn Prozent des Radneupreises sollten in die mechanische Sicherung investiert werden. Je stabiler und schwerer diese ist, umso sicherer ist sie auch.

• Rad fest anschließen: Abgeschlossene, aber nicht angeschlossene Räder können Diebe mühelos wegtragen. Sind Vorder- und Hinterrad dagegen an fest verankerten Gegenständen gesichert, schreckt das ab.
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24. September 2023
von Wolfgang Ruch
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Sinnvoller Ablauf einer Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung (BUR)

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine sinnvolle Absicherung der Arbeitskraft. Vor allem, wenn man eine Familie und/oder eine Immobilienfinanzierung hat und es zu echten finanziellen Engpässen kommen würde, wenn man aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr in der Lage ist, seinen Beruf nachzugehen.

Häufig bekomme ich mit, das sich Interessenten für eine BU im Internet erkundigen oder sich von Vermittlern zu den Vor- und Nachteilen der verschiedenen Tarife der Gesellschaften beraten lassen und dann einen Antrag stellen und schauen, ob dieser so angenommen wird.

Ist man kerngesund und kann mal alle Fragen im Antrag ohne Einschränkung positiv beantworten, dann ist dies sicherlich eine Möglichkeit. Gab es aber in der Vergangenheit doch den einen oder anderen Arzttermin, den man angeben muss, dann ist dies eine ganz schlechte Vorgehensweise.
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22. September 2023
von Wolfgang Ruch
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Wirklich alles Gold, was glänzt?

Regelmäßig werde ich von Kunden zum Thema Gold angesprochen, da diese durch die vielen Berichte in Zeitungen und Fernsehen sich Münzen und Barren als sichere Geldanlage zulegen wollen. Schließlich weis man nicht, ob der Euro abgeschafft und die Bevölkerung enteignet und alles Geld wertlos wird. Das einzige, was dann noch als Zahlungsmittel zur Verfügung steht, ist Gold, wie schon seit über 2000 Jahren.

Zugegeben, etwas ironisch habe ich die Gründe oben genannt. Sicherlich gibt es genügend sachliche Gründe, warum man in Gold investieren sollte, aber doch bitte immer im passenden Verhältnis zum Vermögen – und dann als Beimischung. Komischerweise habe ich meistens die Gespräche über Gold mit Personen, die wenig Eigenkapital besitzen…
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20. September 2023
von Wolfgang Ruch
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Haftung als ehrenamtlicher Vereinsvorstand

Soziales Engagement ist etwas Tolles. Nur leider werden dabei meist die haftungsrechtlichen Gesichtspunkte völlig außer acht gelassen. Häufig bekomme ich als Antwort, dass hier ja nichts passieren kann, man sei doch nur ein kleiner Verein, der nur ein bestimmtes kleines Projekt durchführt…

Leider ein großer Trugschluss und schnell kann aus einem kleinen ehrenamtlichen Engagement ein großes privates finanzielles Problem werden.

Vereinsvorstände werden haftungsrechtlich wie Vorstände von Aktiengesellschaften behandelt – selbst wenn sie nur ehrenamtlich tätig sind! Gegen dieses Risiko kann man sich mit einer D&O Versicherung (Directors-and-Officers-Versicherung) absichern und muss dadurch den finanziellen Schaden nicht selber tragen. Aus meiner Sicht ein Muss für jeden Vereinsvorstand, egal ob er einem großen oder kleinen Verein vorsteht.
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18. September 2023
von Wolfgang Ruch
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Rechtsschutz: Leistungsfall zum Verkehrsrechtsschutz mit Strafrechtsschutz

Die Auxilia Versicherung, ein reiner Rechtsschutzversicherer, informiert regelmäßig über verschiedene Rechtsschutzfälle aus der Praxis. Kürzlich erhielt ich folgendes Beispiel:

Wehe, wenn´s mal richtig kracht …

LKW Holger T. ist bei bestem Wetter und übersichtlicher Verkehrslage auf der Autobahn unterwegs.

Kurz vor Erreichen seines Ziels wird er mit seinem Fahrzeug in einen schweren Verkehrsunfall verwickelt.

Er befindet sich bei einem Überholvorgang mit einer Geschwindigkeit von ca. 130 km/h auf dem linken Fahrstreifen, als vor ihm ein LKW unvermittelt ausschert. Herr T. leitet eine Gefahrenbremsung ein, touchiert aber trotzdem den LKW. Sein PKW kommt ins Schleudern. Herrn T. gelingt es, seinen PKW zum Stehen zu bringen. Ein nachfolgender PKW mit Wohnanhänger, der sich ebenfalls auf dem linken Fahrstreifen befindet, fährt jedoch in das bereits stehende Fahrzeug von Herrn T.
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15. September 2023
von Wolfgang Ruch
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Initiative Ehrbare Kaufleute

Der Beruf des Versicherungsvermittlers hat in Deutschland ein Ansehen kurz hinter dem Gebrauchtwagenverkäufer. Das hat er nicht ohne Grund und leider auch berechtigt. So durfte bis zum Jahr 2007 jeder! ein Gewerbe als Versicherungsvermittler gründen und loslegen. In jedem Handwerk muss man mind. Geselle oder sogar Meister sein, um eine Selbständigkeit zu gründen. Seit 2007 hat der Gesetzgeber neben dem guten Leumund des Vermittlers eine Sachkunde als Voraussetzung für die Gewerbeanmeldung im Gesetz festgeschrieben. Wenigstens etwas, wenn auch ein viel zu niedriges Niveau, wenn man diese Prüfung nach einem 10tägigen Crash-Kurs bestehen kann und auf die Kunden losgelassen wird. Wer übrigens ausschließlich für eine Versicherungsgesellschaft vermittelt, kann auch jetzt noch sofort ohne Sachkunde starten. Die Versicherungsgesellschaft übernimmt dann die Verantwortung… (Klar, wer die meisten Anträge bringt darf bleiben)Der Bundesverband Deutscher Versicherungskaufleute e.V. hat daher vor einiger Zeit die Initiative „Ehrbarer Kaufmann“ gegründet, welche jetzt durch den Verein „Ehrbare Versicherungskaufleute e.V.“ abgelöst wird und eine Qualitätsverbesserung als Selbstverpflichtung in der Branche bringen soll.
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13. September 2023
von Wolfgang Ruch
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Wie den Freistellungsauftrag richtig nutzen?

Clauidia Hautum pixelio.de

In Deutschland kann man vieles, was einfach ist auch sehr gut verkomplizieren. Ein Beispiel ist die Besteuerung von Zinseinkünften. So gehören diese als „Einkünfte aus Kapitalvermögen“ gem. §2 ESTG zu den 7 Einkommensarten. Seit 2009 haben wir jedoch bei Zinseinkünften die Abgeltungssteuer, so dass diese das Einkommen gar nicht mehr erhöht, sondern durch eine pauschale Besteuerung abgegolten ist. Diese beträgt aktuell 25% zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer.

Wozu nun der Freistellungsauftrag?

Der Gesetzgeber ist der Meinung, dass Zinseinkünfte „kleiner“ Vermögen von dieser Steuer verschont bleiben sollen und stellt daher jährliche Zins- und Dividendeneinkommen bis zu 1.000,- Euro von der Steuer frei. Verheiratete haben den doppelten Freibetrag (2 x 1.000,- Euro = 2.000,- Euro).

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11. September 2023
von Wolfgang Ruch
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Bankingcheck-Award 2023

Ich danke allen Kunden für die vielen Bewertungen zum diesjährigen Bankingcheck-Award.
Ich bin begeistert und freue mich sehr über die Auszeichnung.
Das ist weiterer Ansporn für mich und mein Team.
Vielen Dank.

Euer
Wolfgang Ruch