Ruch Finanzberatung

Gesellschaft für private Finanzplanung

Welcher Kredit passt zu mir?

Das allgemein niedrige Zinsniveau macht es im Moment besonders attraktiv, sich für eine größere Anschaffung, die man mit seinem Eigenkapital nicht decken kann, Geld zu leihen. Das kann man entweder bei der Bank seines Vertrauens tun, aber mittlerweile gibt es auch im Internet viele Möglichkeiten, an günstige Kredite zu gelangen. Was man auf jeden Fall tun sollte: Auf einem der zahlreichen Vergleichsportale wie smava.de den individuell günstigsten Kredit ermitteln. Denn selbstverständlich gibt es unzählige verschiedene Kreditformen von ebenso vielen Anbietern, und wer sich im Vorfeld ausreichend informiert, kann unter Umständen sehr viel Geld sparen.

Wichtige Vorüberlegungen
Bevor man sich genauer informiert und anfängt, verschiedene Kredite miteinander zu vergleichen, sind zunächst einige Überlegungen anzustellen, um die gewünschten Rahmenbedingungen abzustecken. Die Frage nach dem Verwendungszweck stellt sich dabei meist nicht, schließlich entsteht der Wunsch nach einer bestimmten Anschaffung meist vor der Idee, einen Kredit aufzunehmen. Da Darlehen und andere Formen des Kredits sehr oft zweckgebunden sind, ist ein großer Teil der Vorüberlegungen also schon abgeschlossen. Allerdings kann es immer noch gewaltige Unterschiede in der Höhe, der Laufzeit oder der monatlichen Rückzahlung geben. Man sollte sich deswegen auch folgende Fragen stellen:

• Wie hoch muss der Kredit mindestens sein?
Geht es um eine konkrete Anschaffung wie etwa ein Auto, ein Haus oder ein Laptop, bestimmt der Preis die Höhe des Kredits. Will man jedoch beispielsweise in die Selbstständigkeit durchstarten, ist der Betrag nicht so exakt determiniert. Grundsätzlich gilt: Ein kleines Polster sollte man sich einplanen, übertreiben sollte man es dabei aber nicht; denn je höher der Kredit, desto länger ist man damit beschäftigt, ihn abzubezahlen.

• Wie hoch sollen die Raten sein?
Um diese Frage sinnvoll beantworten zu können, ist ein genaues Abwägen nötig. Einerseits ist es natürlich ratsam, einen Kredit so schnell wie möglich abzubezahlen, andererseits sollte man die Rate nur so hoch ansetzen, dass man sie auch auf jeden Fall immer pünktlich entrichten kann. Es gibt zwar Rückzahlungsmodelle, bei denen es kein großes Problem ist, auch mal eine Rate zu stunden, in den meisten Fällen ist das jedoch mit Mehrkosten verbunden.

• Wie sehen die Rückzahlungsmodalitäten aus?
Die Laufzeit eines Kredits ergibt sich nicht zwangsläufig aus der Höhe des Darlehens und der Raten; in der Regel wird es zwar so sein, dass eine feste Summe vereinbart wird, die entweder monatlich oder auch jährlich zurückzuzahlen ist, es gibt jedoch auch die Möglichkeit, Sondertilgungen zu vereinbaren. Ein klassisches Beispiel dafür ist der Förderkredit für Selbstständige, wie er unter anderem von der KfW angeboten wird. Sollte das Geschäft deutlich besser laufen als erwartet, haben Freiberufler die Option, durch Zahlungen, die über den eigentlichen Raten liegen, schneller schuldenfrei zu werden.

Die Auswahl des passenden Kredits
Wenn all diese Überlegungen getroffen sind, kann die eigentliche Auswahl erfolgen. Eine sinnvolle Vorgehensweise ist dabei, zunächst einen Termin bei seiner Hausbank zu vereinbaren, um sich einen ersten Überblick zu verschaffen. Auch eine Internetrecherche bei einem auf Darlehen spezialisierten Vergleichsportal kann dabei helfen, die richtige Art von Kredit zu ermitteln. Ist die gefunden, geht es ans Vergleichen. Auf den angesprochenen Portalen lässt sich auf jeden Fall eine günstige Option finden, die von der Höhe und den Rückzahlungsmodalitäten her ideal zu den eigenen Bedürfnissen passt. So kann man vermeiden, ewig auf dem Kredit sitzen zu bleiben und dabei unter Umständen einiges an Geld sparen.

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