Ruch Finanzberatung

Gesellschaft für private Finanzplanung

14. Januar 2016
von Wolfgang Ruch
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Soldaten und die PKV

Im Bereich der privaten Krankenversicherung hat man es manchmal wirklich nicht leicht. Möchte man sich als Selbständiger oder gut verdienender Arbeitnehmer privat krankenversichern, müssen etliche Faktoren beachtet werden. BBG, JAEG, Familienstand und ob Kinder vorhanden oder geplant sind, sind nur einigen wenige Informationen, die man berücksichtigen muss.

Sind Sie jetzt auch noch Beihilfeempfänger, wird die Thematik nicht unkomplizierter. Und um noch einen oben drauf zu setzen: Sie sind Soldat.
Welche Rahmenbedingungen hier vorliegen und zwingend zu beachten ist, möchte ich Ihnen in diesem Artikel näher bringen.

Grundlegende Absicherung von Soldaten
Für die Zeit ihres aktiven Dienstes genießen Bundeswehrsoldaten in Deutschland unentgeltliche truppenärztliche Versorgung. Dies ist eine Form der freien Heilfürsorge und umfasst alle zur Erhaltung der Gesundheit, Verhütung und frühzeitigen Erkennung von Erkrankungen und Behandlung von Erkrankungen erforderlichen medizinischen Leistungen. In der Praxis bedeutet das, der Soldat begibt sich zur Behandlung zu einem Truppenarzt. Diesem obliegt die primäre Behandlungszuständigkeit. Er entscheidet, koordiniert und organisiert Behandlungen bei Fachärzten oder in zivilen Krankenhäusern. Es besteht keine freie Arztwahl. Aber betrachten wir mal den Absicherungsbedarf dieser speziellen Klientel:
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12. Januar 2016
von Wolfgang Ruch
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Trickbetrug – und plötzlich sind die Ersparnisse weg…

Die Gesetzliche Rente ist in aller Munde.
Vor allem, wenn man in das Alter kommt in dem es demnächst in den Rentenbezug geht.
Gauner haben sich leider verschiedene Methoden überlegt, wie den älteren Menschen, unseren Eltern und Großeltern, ihre Ersparnisse weggenommen werden können.
Der Sozialverband Deutschland macht mit diesem Video auf die Tricks der Gauner aufmerksam. Bitte anschauen und mit den Eltern und Großeltern darüber sprechen. Weiterlesen →

8. Januar 2016
von Wolfgang Ruch
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Versicherungen kurz & bündig – Berufsunfähigkeit

KBuch - Cover Berufsunfähigkeit 2-2011ennen Sie das auch? Da sitzen Sie mir ihrem Versicherungsmakler zu einem bestimmten Thema zusammen und er erklärt Ihnen das Produkt und die Hintergründe schlüssig und nachvollziehbar. Kaum 10 Tage später sind viele der Erklärungen nicht mehr präsent und auch die Beratungsdokumentation kann natürlich nicht ausführlich alles erfassen, sondern meistens nur stichpunktartig.

Nun, soll man jetzt den Makler noch mal wegen dieser kleinen Frage „belästigen“? Ich würde sagen, natürlich. Ein guter Berater zeichnet sich dadurch aus, auch nach dem Abschluss für den Kunden da zu sein.
Trotzdem gibt es ja manchmal eine kleine Hemmschwelle, wegen jeder Kleinigkeit anzurufen.
Deshalb habe ich vor einiger Zeit angefangen, die einzelnen Beratungen ausführlich aufzuschreiben und als Buch zu veröffentlichen. Diese Bücher sollen als Vorbereitung auf eine Beratung und als Nachschlagewerk nach der Beratung dienen. Gibt es zusätzliche Fragen, bitte unbedingt anrufen oder eine e-mail schreiben.

Die Bücher sind inzwischen auch bei amazon.de erhältlich:

Kunden und Interessenten erhalten dieses Buch gerne kostenfrei als ebookversion von mir als Geschenk. Einfach eine e-mail schreiben.

Zu vielen anderen Versicherungsthemen gibt es auch eine Videoreihe unter dem Projekt „Mr.MoneyPenny“.
Einfach mal reinschauen, vielleicht gibt es ja genau zu ihrem Thema die passenden Antwort, die Sie schon immer wissen wollten.

Ich wünsche ein erfolgreiches Jahr 2016, Gesundheit, eine gute Rendite bei den Geldanlagen und möglichst wenig Versicherungsschäden.

Ihr
Wolfgang Ruch

18. Dezember 2015
von Wolfgang Ruch
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Grundlagen Immobilienfinanzierung – Die wesentlichen Zinsfaktoren

Ein Haus oder eine Wohnung kauft sich nicht jeder im Leben und die wenigsten gleich mehrfach. Und Cash zahlen können die Allerwenigsten, so dass man sich Geld von der Bank zur Finanzierung leihen muss.

Jeder möchte dabei gerne ein Schnäppchen machen und die verschiedenen Bankangebote vergleichen. Nur muss man wissen, dass schon eine kleine Stellschraube in den Änderungen der Angebotsanforderung, den Zins Maßgeblich beeinflussen kann.

Hier die Infos und Hintergründe zu den wesentlichen Zinsfaktoren einer Immobilienfinanzierung.

10. Dezember 2015
von Wolfgang Ruch
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Wichtige Information zum Templeton Growth Fund Inc. (US) WKN 971025

Den Templeton Growth Fund gibt es als das US-Original und als europäischen Schwesterfonds. In dem heutigen Beitrag geht es ausschließlich um den Ur-Fonds mit der US Tranche.

Der Templeton Growth Fund Inc. (US) wurde seitens Franklin Templeton zum 30.06.2014 deregistriert und kann in Deutschland nicht mehr als registrierter Fonds erworben werden.

Nach wie vor haben aber viele Kunden ihre alten Direktdepots bei Franklin Templeton behalten, was u.U. mit den bekannten Nachteilen (z.B. US-amerikanische Quellensteuer, W-8-Erklärung, etc.) versehen sein kann. Franklin Templeton weist jetzt im Zusammenhang damit auf einen weiteren – sehr wichtigen – Umstand hin:
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1. Dezember 2015
von Wolfgang Ruch
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Guten Beraten – Fortbildung für Finanzdienstleister

BWV-13-007_Gut_beraten_logo_4c_RGB_02_4b7e17e9fbFortbildung ist für einen Finanzberater unerlässlich. Sonst kann er sich auf dem breiten Gebiet des Versicherungsrechts, der Steuern, des Kapitalmarktes und der allg. volkswirtschaftlichen Situation nicht auf dem Laufenden halten.
Die Versicherungswirtschaft hat sich die Initiative „Gut Beraten“ überlegt, um vor allem bei den Ausschließlichkeitsvermittlern eine Kontrollmöglichkeit für die Fortbildung zu haben.
Auch als Versicherungsmakler kann man sich dieser Initiative anschließen, was ich gerne gemacht habe.
Wie häufig gibt es bei guten Ideen auch einige Umsetzungsmängel, zu denen ich bereits geschrieben habe. Auf jeden Fall ist es besser als gar nichts und vielleicht hebt es das Fachniveau in der Branche einmal an.
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16. November 2015
von Wolfgang Ruch
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Kindergeld ab 2016 – Was ändert sich???

foto-bargeld640Bei Facebook, Whats-App und Co. verbreitet sich gerade eine Meldung, das die Kindergeldzahlung ab Januar 2016 eingestellt wird, wenn man der zuständigen Familienkasse nicht die Steuer-ID des Kindes und der Eltern rechtzeitig übersendet.
Diese Meldung ist falsch!!!
Aktuell muss niemand eine Steuer-Identifikationsnummer an die zuständige Familienkasse / Arbeitsagentur mitteilen. Die meisten Nummern haben die Familienkassen schon durch ein automatisches Meldeabgleichsverfahren. Wenn dieses nicht geklappt hat oder es eine Fehlermeldung gab, wird er im Laufe des kommenden Jahres kontaktiert und reicht diese dann nach.

Das Bundeszentralamt für Steuern hat zu diesem Thema einige Hinweise veröffentlicht:
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13. November 2015
von Wolfgang Ruch
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GKV Grundlagen – Familienversicherung

Das Thema Familienversicherung in der GKV ist häufig eine spannende Frage, wenn ein Elternteil in der GKV und das andere Elternteil in der PKV versichert ist.

Heute das passende Video zu diesem Thema. Fachlich etwas anspruchsvoller, hoffe ich doch, dass es einen guten Überblick über den Paragraphendschungel gibt.

Der passende Gesetzestext findet sich hier:  §10 SGB V