Ruch Finanzberatung

11. September 2023
von Wolfgang Ruch
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Dienstleistung in der Welt der Versicherungen und Finanzen

(Ein Kommentar von Wolfgang Ruch)

Ganz ehrlich, ich kann es irgendwie nicht verstehen: Im Bereich der Finanzdienstleistungen sind wir in einer Dienstleistungsbranche, die hauptsächlich vom Vertrauen der Kunden lebt. Welcher Kunde ist den schon in der Lage die Versicherungsbedingungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu verstehen, oder die wichtigen Stellschrauben bei einer Baufinanzierung vollständig nachzuvollziehen oder die Vorschläge einer Vermögensstreuung 1:1 anhand der letzten Rechenschaftsbericht zu bewerten.
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7. September 2023
von Wolfgang Ruch
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Neue Beitragsbemessungsgrenze in der GKV für 2024

Wie fast jährlich ändern sich die Jahresarbeitsentgeltgrenze und die Beitragsbemessungsgrenze in der Gesetzlichen Krankenversicherung (GKV). Die Zahlen wurden kürzlich aus dem Referentenentwurf veröffentlicht und werden zum Jahresende von Kabinett verabschiedet:

Beitragsbemessungsgrenze in der GKV 2024: 62.100,- Euro (5.175,- € mtl.)

Jahresarbeitsentgeltgrenze in der GKV 2024: 69.300,- Euro (5.775,- € mtl.)

Nur, was heißt das für den einzelnen?

Die Jahresarbeitsentgeltgrenze trennt die Pflichtversicherten von den Freiwillig Versicherten. Wer weniger als 69.300,- Euro im Jahr verdient wird in der Gesetzlichen Krankenkasse pflichtversichert. So kann es auch in der PKV Versicherten passieren, dass sie in die GKV zurück müssen. Wer mehr als 69.300,- Euro im Jahr verdient, wechselt von der Pflichtversicherung in die freiwillige Versicherung und nur, wer freiwillig in der GKV versichert ist, kann sich befreien lassen und seinen Versicherungsschutz in einer PKV suchen.

Weitere Informationen zu diesem Thema gibt es in meinem passenden Video!
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6. September 2023
von Wolfgang Ruch
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Die Renteninformation – und was Sie darüber wissen sollten

Das Prinzip der gesetzlichen Rentenversicherung – eigentlich eine gute Idee. Es basiert auf dem sogenannten Generationenvertrag zwischen der beitragszahlenden und der rentenbeziehenden Generation. Die monatlichen Einzahlungen in die gesetzliche Rentenversicherung sollen der Finanzierung der laufenden Renten dienen. Die zahlende Generation erwartet ihrerseits, im Alter von der nachfolgenden Generation ihre Rente finanziert zu bekommen. Dieser Generationenvertrag funktioniert jedoch von Jahr zu Jahr weniger. Wegen niedriger Geburtenraten und steigender Lebenserwartung müssen immer weniger Beitragszahler immer mehr Rentner finanzieren. Während heute noch – rechnerisch – rund drei Personen im Alter von 20 bis 64 auf eine Person ab 65 Jahren kommen, wird das Verhältnis in 20 Jahren nur zwei zu eins betragen (Quelle: Bundesministerium für Arbeit und Soziales). Unser Rentensystem wird bereits heute durch Steuermittel unterstützt. Ebenso versucht man der Auswirkung der steigenden Lebenserwartung und der sinkenden Geburtenraten auf das Rentensystem aktuell durch neue Regelaltersgrenzen entgegenzuwirken.
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2. September 2023
von Wolfgang Ruch
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Kfz Versicherung – Mallorca Deckung

Ein meist sehr unbekannter Baustein in der Kfz Versicherung ist die „Mallorca Deckung“. Wird er doch recht selber benötigt, ist deshalb aber nicht unwichtig. Hier eine Erläuterung:

Die Mallorca-Deckung ist ein Zusatzbaustein innerhalb der deutschen Kfz-Haftpflichtversicherung. Sie schützt Sie, wenn Sie im Ausland mit einem gemieteten Fahrzeug unterwegs sind – insbesondere auf Urlaubsreisen, zum Beispiel auf Mallorca, woher diese Deckung auch ihren Namen hat.

Wenn Sie im Ausland ein Auto mieten, ist dieses in der Regel nur mit der dort gesetzlich vorgeschriebenen Mindestdeckung haftpflichtversichert. Diese Summen sind häufig deutlich niedriger als in Deutschland. Bei einem größeren Unfall – insbesondere mit Personenschäden – kann das schnell zu hohen finanziellen Lücken führen.

Die Mallorca-Deckung erhöht die Deckungssummen der ausländischen Kfz-Haftpflichtversicherung auf das Niveau Ihrer deutschen Kfz-Haftpflichtversicherung.
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1. September 2023
von Wolfgang Ruch
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Grundlagen Geldanlage: Der Dax und seine internationalen Verwandte

Schaut man sich die amerikanischen Indizes an, kommt man am Dow Jones Index nicht vorbei. Der 1896 erstmalig berechnete Dow Jones Industrial ist nach dem Dow Jones Transportation Index der älteste noch bestehende und bis heute wohl bekannteste Index der Welt. Mit der Dow Jones Titans Indexfamilie hat Dow Jones internationale Indizes aufgelegt, die jeweils die Performance der größten Aktien bestimmter Länder beziehungsweise Regionen abbilden. Neben dem Indexanbieter Dow Jones tritt auch die American Stock Exchange, kurz AMEX, als bedeutsamer Indexanbieter in den Vereinigten Staaten in Erscheinung.

Für den lateinamerikanischen Markt ist vor allem der vom Indexanbieter FTSE und der Börse in Madrid angebotene Latibex Top Index repräsentativ. Aber auch die Märkte in Brasilien und Mexiko stellen derweil wichtige Kursbarometer zur Verfügung.

Zu den Spezialisten für länderübergreifende Indizes gehört der Indexanbieter MSCI Barra. Aus seinem Portfolio von mehr als 80.000 Indizes sticht vor allem der MSCI World als wichtigster globaler Index hervor.
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30. August 2023
von Wolfgang Ruch
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Aus ebase wird FNZ Bank GmbH

Bis zum Jahr 2008 war die ebase (European Bank for Financial Services GmbH) in das Asset Management der Commerzbank eingegliedert. Sie hat bei der BaFin eine Zulassung als Vollbank. Im Jahr 2009 wurde die Bank dann konzernintern an die Comdirect Bank übertragen, die widerum ein Tochterunternehmen der Commerzbank war. Im Rahmen von allgemeinen Umstrukturierungen wurde 2019 die ebase an den britischen Finanzdienstleister FNZ Group verkauft und die Comdirect mit der Commerzbank verschmolzen.

FNZ ist der globale Plattformanbieter im Bereich des Vermögensmanagements und arbeitet mit mehr als 650 weltweit führenden Finanzinstituten und über 8.000 Vermögensverwaltungsfirmen zusammen. Mit über 4.000 Mitarbeitern auf der ganzen Welt stehen sie gemeinsam für das Ziel: Vermögensaufbau für jeden möglich zu machen.
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30. August 2023
von Wolfgang Ruch
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Wie sich Freiberufler vor dem finanziellen Ruin schützen

Wenn Selbständige wie etwa Ärzte und Architekten plötzlich krank werden, steht der Betrieb in der Zeit meist still. Die gleich bleibend hohen Fixkosten durch Miete, Personalkosten und Leasingraten bedrohen häufig die wirtschaftliche Grundlage. Gegen das Risiko des eigenen Ausfalls können sich Freiberufler mit Betriebsunterbrechungsversicherungen schützen, die viele laufende Kosten decken und den entgangenen Gewinn ersetzen.

Auslöser für finanzielle Krisen sind meistens die festen Ausgaben. Für eine Facharztpraxis mit modernen Diagnosegeräten, wie 3D-Röntgensysteme oder hochautomatisierte Behandlungsstühle, können die monatlichen Fixkosten aufgrund hoher Leasingraten schnell im fünfstelligen Euro-Bereich liegen.
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28. August 2023
von Wolfgang Ruch
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Auslandsreise KV – 5 Freunde in den Bergen

Das die Privathaftpflicht die wichtigste Versicherung ist, hat sich inzwischen rumgesprochen. Die Auslandsreise Krankenversicherung hat noch längst nicht die Verbreitung gefunden, die sie haben sollte. Oft habe ich mit Kunden Diskussionen über die Wichtigkeit dieser Versicherung und das für ca. 12,- Euro im Jahr beim Single und ca. 35,- Euro für die ganze Familie.

Ein Schadenbeispiel aus dem Sommer 2014 soll verdeutlichen, warum eine Auslandsreise Krankenversicherung zum Pflichtbaustein bei jeder Reise außerhalb Deutschlands gehört.
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25. August 2023
von Wolfgang Ruch
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Eigenheimfinanzierung richtig absichern: Die Risikolebensversicherung

Bei Eigenheimfinanzierungen geht es meist um beträchtliche Summen und langfristige Zahlungsverpflichtungen. Wenn alles läuft wie geplant und die Finanzierung gut kalkuliert ist, sollte das trotzdem kein Problem sein. Was ist aber, wenn dem Kreditnehmer etwas zustößt? Dann ist unter Umständen die weitere Kreditbedienung in Frage gestellt, nicht selten kommt zum tragischen Ereignis noch eine akute Existenzgefährdung. Die Risikolebensversicherung bietet hier finanziellen Schutz.
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21. August 2023
von Wolfgang Ruch
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Und welchen Berater habe ich?

Damit Sie einmal überprüfen können, zu welchem Typ Ihr Berater gehört, gibt es eine einsehbare Liste aller Versicherungsvermittler beim DIHK:

www.vermittlerregister.org

Seit 2007 benötigt jeder Vermittler eine Zulassung von der zuständigen IHK und wird in die zentrale Liste des DIHK eingetragen. Nur wer in dieser Liste steht ist berechtigt, Versicherungen zu vermitteln, da er die notwendige Sachkunde und einen guten Leumund besitzt.

Weiterhin ist jeder Vermittler verpflichtet, beim geschäftlichen Erstkontakt eine Auskunft gem. § 59 ff. Versicherungsvertragsgesetz (VVG) i. V. m. § 11 Versicherungsvermittlungsverordnung (VersVermV) auszuhändigen.

Die Pflichtinformation meines Unternehmens sieht wie folgt aus und wird jedem Kunden beim ersten Gespräch ausgehändigt und erklärt:

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