Ruch Finanzberatung

Gesellschaft für private Finanzplanung

16. Juni 2015
von Wolfgang Ruch
Keine Kommentare

Commerzbank – unseriöse Praktiken legalisieren

Der Commerzbank muss das Wasser wirklich bis zum Hals stehen. Bisher war es den Banken verboten, die Buchungen auf den Girokonten der Kunden auszuwerten und für den Produktverkauf zu nutzen (obwohl einige Banken sich in der Vergangenheit daran nicht gehalten haben).

Jetzt hat sich die Commerzbank etwas Neues ausgedacht, damit die verbotene Nutzung der Daten des Kundenverhaltens in bare Münze gebracht werden kann.

Ganz neu gibt es (natürlich kostenfrei) die Möglichkeit im Onlinebanking ein Haushaltsbuch zu installieren. Dabei werden alle Buchungen automatisch bestimmten Kategorien zugeordnet und man kann selber umbuchen vornehmen und hat eine Auswahl von über 300 Kategorien und Untergruppen. Dadurch kann man bei regelmäßiger Nutzung das Ausgabeverhalten analysieren und spürt eventuell Einsparpotenzial auf.

Sicherlich eine gute Idee, die ich als Finanzberater nur unterstützen kann, dass sich jeder ein Bild über seine eigenen Ein- und Ausgaben macht und dadurch mögliche Kostentreiber identifiziert. Dafür gibt es bereits eine gute Apps und Programme, die ebenfalls die Daten aus den Konten auslesen und somit übrigens ein vollständiges Finanzbild abgeben.
Weiterlesen →

9. Juni 2015
von Wolfgang Ruch
Keine Kommentare

Aktuelle Kapitalmarktsituation: Ist die Party an den Kapitalmärkten jetzt zu Ende?

„This is the end…“ Dieser Beginn aus Adele’s Skyfall kommt einem bei der jüngsten Kursentwicklung an den Aktienmärkten gerne in den Sinn. Doch ganz so dramatisch ist die Lage m.E. nicht. Schließlich haben wir seit Mitte Oktober fast 40% im Dax hinzugewonnen. Da ist eine Korrektur gesund und in meinen Augen sogar willkommen. Mit dem heutigen Tag ist die Stimmung der Marktteilnehmer in den extrem pessimistischen Bereich abgerutscht. Für mich ist dies ein Kaufsignal. Auch wenn ich noch weiter fallende Kurse bei einem Scheitern der Griechenland-Verhandlungen nicht ausschließen kann, würde ich den Rutsch am heutigen Tage für erste Positionsverstärkungen auf der Aktienseite nutzen.
Weiterlesen →

9. Juni 2015
von Wolfgang Ruch
Keine Kommentare

Gut Beraten – gut gemeint ist nicht gleich gut gemacht

BWV-13-007_Gut_beraten_logo_4c_RGB_02_4b7e17e9fbIm September 2013 wurde die Initiative Gut Beraten von verschiedenen Vermittlerverbänden ins Leben gerufen. Ziel soll es sein, die Versicherungsvermittler zur Fortbildung zu verpflichten und so einen Standard zu schaffen, um einer neuen EU-Richtlinie zuvorzukommen, die solche Fortbildungen für Vermittler verpflichtend machen will.

Ziel sollen 40 Unterrichtseinheiten á 45 Minuten pro Jahr sein, wobei man innerhalb von 5 Jahren auf 200 Punkte kommen soll.

Prinzipiell eine gute Idee, würde hier der wirkliche Fortbildungscharakter im Raume stehen. Vielmehr werden aber auch die verschiedenen Vertriebs- und Verkaufsschulungen bepunktet und andere Merkwürdigkeiten, über die z.B. die Fachzeitschrift Portfolio International berichtet hat.
Weiterlesen →

4. Juni 2015
von Wolfgang Ruch
Keine Kommentare

Versichererportrait: Ammerländer Versicherung VVaG

AV1923Im Rahmen der Reihe “Versichererportrait” möchte ich meinen Kunden verschiedene Gesellschaften aus dem deutschen Markt vorstellen. Allianz, Generali & Co kennt fast jeder. Es gibt jedoch eine Vielzahl von Versicherungsgesellschaften, die in einzelnen Sparten sehr gut, leistungsstark und kostengünstig, aufgestellt sind.

Heute möchte ich Ihnen die Ammerländer  Versicherung VVaG vorstellen, die vor allem in den Privatkundensparten aktiv ist. Hervorzuheben sind hier auch neue innovative Produkte, wie z.B. die Fahrrad-Vollkaskoversicherung.

Die Ammerländer Versicherung ist am 17. November 1923 von Johann Athing, Heinrich Grimm und Georg Heidkroß als „Brandaufbauhilfe für Mobiliar und Inventar des Gemeindebundes Westerstede“ gegründet worden. Da der Versicherungszweck in der gegenseitigen Hilfe und Absicherung bestand, wurde die Rechtsform eines VVaG gewählt. Damit sind die Versicherten gleichzeitig auch Mitglieder der Versicherung.
Weiterlesen →

22. Mai 2015
von Wolfgang Ruch
Keine Kommentare

Mr.MoneyPenny – Scheinselbständig und die Folgen

Immer mehr Angestellte Mitarbeiter müssen auf Grund der Arbeitsmarktsituation in die Selbständigkeit wechseln, um sich etwas Neues aufzubauen.

Dabei wird häufig der Begriff Scheinselbständigkeit und Arbeitnehmerähnliche Selbständige in einen Topf geworfen, dabei muss dies unbedingt inhaltlich getrennt werden, da es völlig unterschiedliche Konsequenzen hat.

Hier das neue Video zu diesem Thema:

Wer noch Fragen dazu hat, einfach anrufen oder eine e-mail schreiben.
Ihr
Wolfgang Ruch

11. Mai 2015
von Wolfgang Ruch
Keine Kommentare

Wer oder Was ist Mr. MoneyPenny?

11119141_971308872894147_9132532347219927593_nSchon seit Jahren überlege ich, wie kann ich meinen Kunden die fachlichen Inhalte aus den Beratungen noch einmal leicht verständlich zusammenfassen, damit diese später in Ruhe oder bei Bedarf noch einmal nachgelesen werden können.
Verständlicherweise beschäftigen sich viele meiner Kunden nur ungern mit diesen trockenen Themen, obwohl sie manchmal existenziell sein können. Auf der anderen Seite möchte ich ja meine Kunden nicht nerven und mit Themen bombadieren, die sie schon kennen, oder gar nicht interessieren.
Weiterlesen →

6. Mai 2015
von Wolfgang Ruch
Keine Kommentare

Fondsportrait: Ethna-AKTIV A

Heute möchte ich Ihnen den Fonds Ethna Aktiv A vorstellen:

Der dynamische Vermögensverwaltungsfonds will das investierte Kapital des Anlegers erhalten und zusätzlich eine positive absolute Rendite erzielen. Der Fonds ist ein aktiv betreuter Mischfonds, bei dem das Fondsmanagement die Aufteilung des Vermögens in Aktien, Renten und Kasse je nach Marktsituation mit dem Ziel vornimmt, eine optimale Gesamtrendite zu erreichen. So soll unter Berücksichtigung der Kriterien Wertstabilität, Sicherheit des Kapitals und Liquidität des Fondsvermögens, ein angemessener Wertzuwachs in Euro erzielt werden.
Weiterlesen →

4. Mai 2015
von Wolfgang Ruch
Keine Kommentare

Mr. MoneyPenny – Hundehaftpflicht

Wer hat es nicht schon einmal erlebt?
Ihr lauft gemütlich eine Straße entlang und ein großer Hund kommt Euch entgegengerannt und der Hundebesitzer am Ende der Straße ruft Euch zu: „Der macht nichts, der will nur spielen!“…
Aber was, wenn doch mal was passiert.?
Alle Infos zur Hundehaftpflicht im neuen Beitrag von Mr.MoneyPenny.

Weitere Infos auch im Blogbeitrag: Hundehaftpflicht – ist die notwendig?

Ich wünsche eine schadenfreie Zeit.
Euer
Wolfgang Ruch

30. April 2015
von Wolfgang Ruch
Keine Kommentare

Fondsportrait: Allianz Euro Protect Dynamik Plus

allianzgi-logo-rgbIn diesen Tagen bekommen alle Kunden des Fonds „Allianz Euro Protect Dynamik Plus“ Post von ihrer Depotbank, da die Fondsverwaltung beschlossen hat, zum 9.6.2015 den Fonds steuerneutral auf den Fonds „Allianz Dynamic Multi Asset Strategy 15“ zu verschmelzen.

Der Wechsel erfolgt automatisch, wenn nicht vorher ein Verkaufsauftrag an die Depotbank gesendet wird und ohne weitere Gebühren oder Ausgabeaufschläge.

Um zu überlegen, ob man diesen Wechsel mitmachen, oder lieber in einen anderen Fonds umschichten sollte, muss man erst einmal verstehen, warum das Fondsmanagement sich zu diesem massiven Schritt entschlossen hat:
Weiterlesen →