Ruch Finanzberatung

Gesellschaft für private Finanzplanung

16. November 2017
von Wolfgang Ruch
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Berufsunfähigkeitsversicherung ist keine Dienstunfähigkeitsversicherung

Manche Wahrheiten sind eigentlich gar nicht so schwer zu verstehen.

Auch wenn man hin und wieder Argumentationsversuchen begegnet, mit denen der ein oder andere Versicherer versucht, ein Defizit in seinem Produktportfolio zu übertünchen, lässt sich der kleine aber wesentliche Unterschied nicht aus der Welt schaffen: Berufsunfähigkeitsversicherung und Dienstunfähigkeitsversicherung haben ähnliche aber eben doch unterschiedliche Leitungsauslöser.

Berufsunfähigkeit liegt laut GDV-Musterbedingungen vor, wenn „die versicherte Person infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechenden Kräfteverfalls, die ärztlich nachzuweisen sind, voraussichtlich auf Dauer ihren zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, nicht mehr zu mindestens 50% ausüben kann und auch keine andere Tätigkeit ausübt, die ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht.“ (GDV – Allgemeine Bedingungen für die Berufsunfähigkeits-Versicherung §2 Abs.1)

Dienstunfähigkeit ist im Vergleich dazu laut § 44 Abs. 1 BBG hingegen, ein Beamter, der „wegen seines körperlichen Zustandes oder aus gesundheitlichen Gründen zur Erfüllung seiner Dienstpflichten dauernd unfähig ist.“ Darüber entscheidet gemäß § 47 Abs. 2 BBG die für die Ernennung zuständige Behörde.
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14. November 2017
von Wolfgang Ruch
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Ist „Unfall“ wirklich „Unfall“? – Basiswissen zur Unfallversicherung

„Es nimmt der Augenblick, was Jahre geben“, lautet ein Zitat von Goethe. Im Hinblick auf die jüngsten Zahlen des Statistischen Bundesamtes wird einmal mehr verdeutlicht, wie vergänglich ein Leben ist.

Demnach registrierte die Polizei im vergangenen Jahr etwa zweieinhalb Millionen Verkehrsunfälle mehr als noch im Jahr zuvor. Müdigkeit, technische Mängel, Witterungseinflüsse, Fehlverhalten der Fahrer… Die Gründe für Verkehrsunfälle sind genau so unterschiedlich wie ihre Ausgänge. Demnach sei auch die Zahl der Unfalltoten um 84 Personen gestiegen. 84 Personen zu viel – dennoch zeigt die aktuelle Statistik, dass sich lediglich knapp 5 % aller Unfälle im Straßenverkehr ereignen. Der mit Abstand größte Teil aller Unfälle – fast 70 % – fallen in den Bereich „Haushalt und Freizeit“.

Aus diesen Zahlen lässt sich klar erkennen, wie wichtig eine entsprechende private Unfallversicherung ist. In diesem Punkt liegt bei vielen das Problem:

„Wiese sollte ich zusätzlich eine Unfallversicherung abschließen? Schließlich gibt es doch schon die gesetzliche!“
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8. November 2017
von Wolfgang Ruch
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Schäden durch Tiere/Schädlinge in der Wohngebäudeversicherung

Im Rahmen einer Wohngebäudeversicherung sind in der Regel die üblichen Gefahren Feuer, Leitungswasser und Sturm/Hagel (evtl. noch Elementar) abgesichert. Jedoch auch Tiere und Schädlinge können großen Schaden anrichten.

Wenn also z.B. ein Marder oder Waschbär in Ihrem Dach haust und sich unbemerkt an der Dachdämmung zu schaffen macht oder auch Dachziegel verschiebt, können schnell Schäden im fünfstelligen Bereich entstehen. Aber auch Schädlinge wie etwa Schaben können sich in Ihrem Haus einnisten und schnell zur Plage werden.
Folge: Ein Exterminator (sprich Schädlingsbekämpfer) muss her!

Doch wie kann man diese Schäden im Rahmen der Wohngebäudeversicherung absichern?

Wenn es um den Einschluss von Schäden durch Tiere und Schädlinge geht, wird oft an die Erweiterung „unbenannte Gefahren“ gedacht. Doch bei der Betrachtung der dortigen Ausschüsse wird schnell klar, dass Schäden durch Tiere und Schädlinge in der Regel ausgeschlossen sind.
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31. Oktober 2017
von Wolfgang Ruch
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Halloween – Gib mir Süßes, sonst gibt´s Saures (Rechtslage)

Am 31. Oktober ist es wieder soweit. Kinder ziehen geschminkt und verkleidet in Gruppen durch die Straße und klopfen an Haustüren und bitten mit dem Spruch „Gib mir süßes, sonst gibt´s Saures“ um Süßigkeiten. Je nach Alter der Kinder im Beisein der Eltern oder alleine als Gruppe.

Während es bei den kleinen Kindern einfach recht süß ist und mehr als Event für Süßigkeitenspender und Familien zu verstehen ist, kann es bei den Jugendlichen schon recht belästigend werden.

Wie sieht es denn Versicherungsrechtlich in diesem Fall aus?

Ich wünsche allen einen angenehmen Abend und immer genügend Süßigkeiten für die klingelnden Kinder, dann sollte es auch wenige Probleme geben.

Ihr
Wolfgang Ruch

27. Oktober 2017
von Wolfgang Ruch
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Grundbesitz verpflichtet – Verpflichtungen für Eigenheimbesitzer

Sie haben ein Grundstück mit Haus und genießen den Garten bei tollem Sommerwetter. Leider geht man mit dem Eigentum auch verschiedene Verpflichtungen ein.

Anbei die aktuelle Rechtssprechung für Haus- und Grundbesitzer.

Schäden durch Bäume
Nach einer neusten Entscheidung des OLG Oldenburg (AZ 12 U7/17) kann von Privatleuten verlangt werden, dass sie in angemessenem zeitlichen Abständen eine äußere Sichtprüfung der in ihrem Eigentum stehenden Bäume durchführen müssen. Gemeint ist damit eine Sichtprüfung für einen Laien erkennbarer Probleme, wie beispielsweise abgestorbene Teile, Rindenverletzungen oder sichtbarer Pilzbefall. Nur wenn nach einer solchen Prüfung Probleme erkannt werden, muss ein Baufachmann hinzugezogen werden.
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24. Oktober 2017
von Wolfgang Ruch
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10 Jahre Who Finance – Danke an alle Kunden

Vor 10 Jahren gründete sich ein kleines Start-Up Namens WhoFinance in Berlin. Eine Plattform, auf der Kunden ihren Versicherungs-und Finanzvermittler bewerten können.

Die 10 Jahre sind gefühlt sehr schnell vergangen. Aber 10 Jahre sind insgesamt doch eine lange Zeit – vor allem mit Blick auf das doch recht junge Alter der Digitalindustrie, in der wir uns bewegen.

Und für alle, die sich nicht mehr an 2007 erinnern können:
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14. Oktober 2017
von Wolfgang Ruch
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Wohngebäudeversicherung – Kostenübernahme bei umgestürzten Bäumen

Xavier ist einmal quer durch Deutschland gestürmt und hat eine Schneise der Verwüstung hinterlassen. Jetzt geht es ans Aufräumen und es stellt sich natürlich die Frage nach der Kostenübernahme durch eine Versicherung, oder ob man diese Kosten alleine tragen muss.

Stürzt ein Baum auf ein Haus und beschädigt es (Voraussetzung Sturm), dann übernimmt jede Wohngebäudeversicherung die Kosten der Instandsetzung des Hauses und die Beseitigung des Baumes aus dem versicherten Ereignis „Sturm“.

Problematisch wird es, wenn ein Baum auf dem Grundstück durch Sturm oder Blitz umfällt und im Garten liegen bleibt, ohne das Haus zu beschädigen. Denn versichert ist das Haus und nicht das Grundstück. Daher fällt hier erst einmal die Leistung aus der Wohngebäudeversicherung aus.
Gute Bedingungswerke haben zusätzlich vereinbart, dass umgestürzte Bäume auf dem Grundstück bis zu einem bestimmten Kostenrahmen mitversichert sind.  – Aber Achtung: Das ist ein Zusatzeinschluss.

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2. Oktober 2017
von Wolfgang Ruch
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Humor ist, wenn man trotzdem lacht…

Das Thema Versicherung- und Finanzberatung ist in der Regel meist recht trocken. Man versucht den Kunden komplizierte Zusammenhänge einfach zu erklären und stößt doch dabei manchmal an die Grenzen.

Schön ist, wenn die Branche über sich selber lachen kann.
Hier einige Witze aus der Finanzdienstleistungsbranche über sich selber:

  • „Ich habe eine schlechte und eine noch schlechtere Nachricht für Sie“, sagt ein Berater zu seinem Kunden. „Welche möchten Sie zuerst hören?“ – „Die schlechte.“ – „Ihr Geld wird in 24 Stunden verschwunden sein“, beginnt der Berater. – „Oh nein, und die andere Nachricht?“ – „Ich hätte Sie gestern anrufen sollen.“
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29. September 2017
von Wolfgang Ruch
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Die 7 gol­de­nen Regeln für Droh­nen-Pilo­ten – Änderungen zum 1.10.2017

Das Thema Drohnen habe ich schon mehrfach in verschiedenen Blogbeiträgen behandelt. (Drohnen – Fliegen, aber Legal und Drohnen im Privateinsatz – Mehr als nur ein Spielzeug!)

Zum 1.10.2017 gibt es Änderungen der gesetzlichen Regelungen. Der GdV hat diese sehr schön zusammengefaßt.

Hier der vollständige Beitrag: https://www.dieversicherer.de/versicherer/beruf—freizeit/news/die-7-goldenen-regeln-fuer-drohnen-piloten-3470
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26. September 2017
von Wolfgang Ruch
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Marktkommentar – Bundestagswahl 2017: Deutschland hat gewählt

Ein als langweilig abgestempelter Bundestagswahlkampf endete für die etablierten Parteien mit einem Paukenschlag. Zwar wurde Angela Merkel für eine vierte Amtszeit als Bundeskanzlerin bestätigt, mit 33% der Stimmen erzielte die CDU/CSU aber das schlechteste Wahlergebnis seit 1949. Auch die SPD erlitt herbe Verluste und musste mit ihrem Ergebnis von etwas über 20% ihre größte Wahlniederlage seit Gründung der Bundesrepublik hinnehmen. Neben CDU und SPD gelang vier weiteren Parteien der Einzug ins Parlament: Die AfD (12,6%) wurde drittstärkste Kraft, gefolgt von der FDP (10,7%), der Linkspartei (9,2%) und den Grünen (8,9%). Aufgrund des schlechten Abschneidens schloss die Führung der SPD bereits am Wahlabend eine Neuauflage der „Großen Koalition“ aus.
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