Ruch Finanzberatung

15. Oktober 2025
von Wolfgang Ruch
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GKV – Beitragseinstufung von freiwillig Versicherten

Foto: BARMER

Zum 1. Januar 2018 ist es für die Selbständigen, die freiwillig in einer Gesetzlichen Krankenkasse versichert sind, zu einer grundsätzlichen Änderung der Beitragszahlung durch eine Neuregelung im Heil- und Hilfsmittelversorgungsgesetz (HHVG) gekommen.

Wie war es bisher:
Als Existenzgründer oder Selbständiger wurde man mit seiner Umsatzerwartung oder dem letzten Steuerbescheid bei der Gesetzlichen Krankenkasse eingestuft und hat auf dieses fiktive Einkommen seinen Beitrag bezahlt. Hat sich im Folgejahr nach Erstellung der Steuererklärung / Erhalt des Steuerbescheides herausgestellt, dass man zuviel Beitrag bezahlt hat, bekam man kein Geld zurück. Hat man zu wenig Beitrag bezahlt, mußte man aber auch nicht nachzahlen. Der Steuerbescheid wurde dann als Basis für das fivtive Einkommen des Folgejahres herangezogen. (Aber erst ab dem Erstellungsdatum des Steuerbescheides)
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15. Oktober 2025
von Wolfgang Ruch
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Wie das Finanzamt den Immobilienwert berechnet – und warum Eigentümer oft überrascht werden

Viele Immobilienbesitzer wissen gar nicht genau, was ihr Haus oder ihre Wohnung tatsächlich wert ist. Dabei kann diese Zahl entscheidend sein – etwa bei Schenkung, Erbschaft oder im Verkaufsfall. Denn das Finanzamt bewertet jede Immobilie nach klaren Regeln, und kleine Unterschiede können große steuerliche Folgen haben.

1. Drei Wege zur Immobilienbewertung

Das Finanzamt nutzt je nach Art der Immobilie unterschiedliche Verfahren, um den sogenannten Verkehrswert zu bestimmen – also den realistischen Marktwert einer Immobilie:

Verfahren	Wird angewendet bei	Grundprinzip
Vergleichswertverfahren	Eigentumswohnungen und Reihenhäuser in Städten	Der Wert wird aus Verkaufspreisen ähnlicher Objekte in der Umgebung abgeleitet.
Sachwertverfahren	Selbst genutzte Einfamilienhäuser	Es wird berechnet, was der Neubau des Hauses heute kosten würde, abzüglich der „Abnutzung“ und multipliziert mit einem regionalen Faktor.
Ertragswertverfahren	Vermietete Immobilien	Der Wert ergibt sich aus den erzielbaren Mieteinnahmen abzüglich Bewirtschaftungskosten, plus dem Bodenwert.

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13. Oktober 2025
von Wolfgang Ruch
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Kostenfreie Beratung bei der Deutschen Rentenversicherung – warum sie jeder nutzen sollte

Die gesetzliche Rentenversicherung gilt für die meisten Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer sowie viele Selbstständige als zentrale Säule der Alterssicherung. Doch viele haben das Gefühl, sie wüssten zu wenig über ihre eigenen Ansprüche: Welche Zeiten sind bereits angerechnet? Gibt es Lücken im Versicherungskonto? Wann und wie muss ich den Rentenantrag rechtzeitig stellen?

Gute Nachrichten: Die Deutsche Rentenversicherung bietet kostenfreie Beratung – persönlich, per Telefon oder Online. Dieser Service ist nicht nur ein „nice to have“, sondern kann entscheidend sein, um finanzielle Nachteile zu vermeiden.

Warum die kostenlose Rentenberatung sinnvoll ist

Vollständige Kontenklärung bringt Klarheit

Das Versicherungskonto bei der Rentenversicherung sammelt alle rentenrechtlichen Zeiten (Versicherungszeiten, Kindererziehungszeiten, Beitragszeiten etc.). Es kann jedoch vorkommen, dass bestimmte Zeiten fehlen – zum Beispiel:

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10. Oktober 2025
von Wolfgang Ruch
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Kfz Versicherung – billig kann manchmal ganz schön teuer werden

Natürlich möchte jeder gerne Geld bei seinen Versicherungsbeiträgen sparen. Und wenn dann in der Police eigentlich der gleiche Versicherungsschutz steht, wie im bisherigen, teurerem Vertrag, dann ist die Wechselverlockung schon sehr groß.

Nur ganz ehrlich: Die Beitragsunterschiede sind nicht der Gewinn des Unternehmens oder die Provision für den Vermittler. Sehr häufig gibt es kleine Verschlechterungen, die einem Laien kaum auffallen.

Hier ein Beispiel zum Kfz Versicherer HUK Coburg und HUK24:

Ein Routine-Termin bei der Hauptuntersuchung endete für Paul M. aus Musterstadt mit einer unerwarteten Kostenfalle. Obwohl ein Dekra-Prüfer sein Auto bei der Fahrt vom Prüfstand gegen ein anderes Fahrzeug setzte, sollte am Ende nicht die Prüfgesellschaft, sondern Paul M. selbst für den Schaden geradestehen – und das über seine eigene Kfz-Haftpflichtversicherung.
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6. Oktober 2025
von Wolfgang Ruch
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Lebensretter im Handy: Der neue Notfallpass des ADAC

Wenn der Notarzt eintrifft, zählt jede Sekunde. Doch oft wissen die Helfer nichts über den Patienten: Welche Medikamente nimmt er? Gibt es Allergien? Wer soll benachrichtigt werden? – Fragen, die im Ernstfall über den Verlauf der Behandlung entscheiden können.

Der ADAC will diese Informationslücke schließen – mit einem digitalen Notfallpass, der direkt auf dem Smartphone gespeichert wird. Damit sollen Rettungskräfte im Ernstfall schnell die wichtigsten Daten zur Hand haben.

Ein Pass für den Notfall – direkt in der Wallet

Der Notfallpass ist kein eigenes Dokument zum Mitführen, sondern ein digitaler Datensatz, der in die Wallet-Funktion des Smartphones (Apple Wallet, Google Wallet oder vergleichbare Apps) geladen wird. Er kann von ADAC-Mitgliedern ebenso wie von Nicht-Mitgliedern kostenlos genutzt werden.
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2. Oktober 2025
von Wolfgang Ruch
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Das längste Wort im Duden

Ja, das Thema Versicherungen lässt uns nicht los und auch im Alltag haben wir immer wieder damit zu tun.

Heute soll es nicht um den unterschiedlichen Versicherungsschutz gehen, sondern um die Ehrung eines Wortes der Versicherungsbranche als längstes Wort im Duden mit 36 Buchstaben.

Kraftfahrzeug-Haftpflichtversicherung

Informationen, die die Welt nicht braucht, aber spannend zu wissen sind…

Ihr
Wolfgang Ruch

30. September 2025
von Wolfgang Ruch
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Eigentumswohnung an Familienangehörige günstig vermieten?

Wer eine vermietete Eigentumswohnung besitzt, möchte dieses meistens höchstbietend vermieten und somit Einnahmen generieren.
Manchmal besteht das Interesse aber auch darin, die Wohnung einem nahen Verwandten oder Familienangehörigen zu überlassen. Dieser soll dann ggf. möglichst wenig Miete bezahlen, da die Hälfte davon sowieso ans Finanzamt geht.

Hier hat die Steuerverwaltung bei der Vermietung an Wohnraum an Verwandte einige Spielregeln erlassen, die unbedingt einzuhalten sind.

Steuerliche Folgen der verbilligten Vermietung von Wohnungen
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26. September 2025
von Wolfgang Ruch
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Kfz Versicherung: „Grüne Karte“

Die Internationale Versicherungskarte für Kraftverkehr, umgangssprachlich wegen ihrer Farbe Grüne Versicherungskarte genannt, ist Bestand eines internationalen, vorwiegend europäischen Systems, welches ermöglicht, mit der Kfz-Haftpflichtversicherung-Police des Herkunftslandes in verschiedene Länder fahren zu können, ohne jedes mal an der Grenze eine dem nationalen Recht entsprechende Versicherungsdeckung nachkaufen zu müssen.

Dies wäre andernfalls nötig, da auch in der Europäische Union die Haftungsregelungen im Straßenverkehr und die dazugehörigen Versicherungslösungen keineswegs vereinheitlicht sind. So sind beispielsweise in allen Ländern unterschiedlich hohe Begrenzungen der Versicherungssumme in der Kfz-Haftpflichtversicherung üblich.
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24. September 2025
von Wolfgang Ruch
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Ab Oktober 2025: Darauf müssen Sie bei Banküberweisungen achten

Stellen Sie sich vor: Sie überweisen wie gewohnt Ihre Telefonrechnung – und plötzlich stoppt die Bank die Zahlung mit dem Hinweis: „Angaben stimmen nicht überein.“
Was ist passiert?

Ab dem 9. Oktober 2025 gibt es eine neue Vorschrift im europäischen Zahlungsverkehr: die Empfängerüberprüfung (Verification of Payee – Instant-Payment-Verordnung (EU) 2024/886 und betrifft alle SEPA-Überweisungen – egal ob Standard- oder Echtzeitüberweisung.) Damit will die EU Überweisungen sicherer machen – für Sie bedeutet das aber auch: Ein kleiner Tippfehler im Namen kann künftig große Wirkung haben.

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22. September 2025
von Wolfgang Ruch
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Geldanlage – Tune Out the Noise – Dimensional Fund

Tune Out the Noise erzählt die Geschichte einer Gruppe von Wissenschaftlern, deren bahnbrechende Forschung den Status quo in Frage stellte, für Anleger eine neue Ära der Geldanlage einläutete und unser Verständnis der Finanzmärkte für immer veränderte. Neben Wirtschaftsnobelpreisträgern und Finanzexperten kommen in dem Film auch die führenden Köpfe der Finanzwelt zu Wort.

Die Finanzwissenschaft hat gezeigt, dass regelbasierte und diversifizierte Portfolios Einstiegshürden abbauen. Die neuen Methoden stehen im deutlichen Gegensatz zu alteingebrachten „Strategien“ wie Wertpapierauswahl und Renditejagd. Sie haben zur Entwicklung passiver Anlagelösungen und des ersten Indexfonds geführt. Damit haben sie eine Revolution in der Finanzwelt ausgelöst und dazu beigetragen, für Anleger eine neue Ära einzuläuten.
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