Ruch Finanzberatung

8. November 2024
von Wolfgang Ruch
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Sachschaden – Wer zahlt was bei Sturmschäden?

Sturmschäden zählen im Bundesgebiet zu den häufigsten Schadenursachen neben Leitungswasserschäden. Durch das Sturmtief „Eberhardt“, das im März letzten Jahres über Deutschland wütete, wurden Schäden von fast einer Milliarde Euro durch entwurzelte Bäume, beschädigte Autos und abgewehte Dächer verursacht.

Was bei „Eberhardt“ klar auf der Hand lag, ist nicht immer so eindeutig geregelt; nicht jede wetterbedingte Luftbewegung wird versicherungstechnisch als Sturm definiert. Gemäß den allgemeinen Versicherungsbedingungen wird, wie allgemein bekannt, bei einem Sturm mindestens die Windstärke 8 (= Windgeschwindigkeit mindestens 62 km/Stunde) vorausgesetzt.

Ich möchte nachfolgend auf vier Schadenbeispiele eingehen, die Ihnen am eigenen Grundstück durch Sturm entstehen können. Da es sich primär um Leistungspunkte aus der Haftpflicht– sowie der Wohngebäudeversicherung handeln dürfte, möchte ich mich auf diese beiden Sparten beschränken:
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6. November 2024
von Wolfgang Ruch
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Rabattschutz in der KFZ-Versicherung

Ist der Rabattschutz in der Kfz-Versicherung überhaupt sinnvoll? Wir wollen ein bisschen Licht ins Dunkel bringen…

Zuerst möchten wir eine der häufigsten Verwechslungen aufklären, die in diesem Zusammenhang immer wieder auftritt: Der Rabattretter ist kein Rabattschutz!

Der Rabattretter wird bei den aktuellen Tarifen immer seltener und kann i.d.R. nicht gegen Beitragszuschlag in den Versicherungsumfang eingeschlossen werden. Ein Vertrag mit einer hohen Anzahl an schadenfreien Jahren (mindestens jenseits der 25 Jahre und im niedrigsten Beitragssatz) wird durch einen leistungspflichtigen Schaden zwar schadenfreie Jahre verlieren, allerdings nicht so weit zurückgestuft, dass sich der Beitragssatz ändert – und somit bleibt der Zahlbeitrag gleich.
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5. November 2024
von Wolfgang Ruch
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Hausratversicherung – Schaden durch versuchten Einbruch

aus der täglichen Arbeit eines Finanzberaters:

Kunde kommt gegen Mitternacht aus dem Urlaub zurück und muss feststellen, dass versucht wurde in die Wohnung (im MFH) einzubrechen.

Zum Glück wurde vor 1 Jahr ein zusätzlicher Querbalken angebaut. Und der hat gehalten! Die Einbrecher kamen nicht in die Wohnung. Die Kunden allerdings auch nicht mehr…

Die Tür war so verzogen und verklemmt, dass sie auch nicht mehr in die Wohnung kamen.

Es wurde ein Schlüsseldienst gerufen, der mit roher Gewalt die Wohnungstür geöffnet, neue Schließbleche und Schließzylinder eingebaut hat, damit die Tür überhaupt wieder verschlossen werden konnte.

Kleine Kostennote durch Nachtzuschlag 864,- Euro.

Zusätzlich noch der „kleine Schaden“ an Tür und Rahmen.

Die Hausratversicherung des Kunden kennt zwar die Kostenübernahme für Beschädigung bei Einbruch an der Wohnungstür. Die Kostenübernahme jedoch für Türöffnung, neuen Zylinder und Schließbleche finden sich nicht in den Bedingungen und müssen daher nicht von den Versicherungen ersetzt werden.

Und jetzt kommt der Unterschied Makler zu Internetkauf von Versicherungen. Als Versicherungsmakler habe ich das Thema mit der Schadenabteilung besprochen und konnte als Einigung eine 100% Kostenübernahme erzielen. Natürlich ohne Anerkennung einer Rechtspflicht etc. Damit können wir aber sehr gut leben.

Zufriedener Kunden = Zufriedener Berater

Ihr
Wolfgang Ruch

4. November 2024
von Wolfgang Ruch
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Tag der Aktie – langfristiger Vermögensaufbau funktioniert nicht ohne Aktien

Mit dem Tag der Aktie soll auf die Bedeutung der Aktien für den langfristigen Vermögensaufbau und auch die private Altersvorsorge aufmerksam gemacht werden. Aktien bieten langfristig im Schnitt Renditen um 7% – so viel, wie sonst kaum eine Anlageklasse. Und dennoch sind wir Deutschen kein Volk von Aktionären. Wir sind fleißige Sparer, aber wir lassen die Rendite liegen, in dem wir vermeintliche Sicherheitsanlagen wie Fest- und Tagesgelder bevorzugen. Vermeintlich deshalb, weil die Sicherheit nicht umsonst zu haben ist. Geldwerte, wie Sparbuch, Fest- oder Tagesgeld erzielen nach Inflation nicht genug Rendite, um das Kapital zu erhalten, geschweige denn zu vermehren. Und vor allem verzichten viele Sparer auf für sie deutlich attraktivere Anlageformen. Wer sein Geld vermehren möchte, muss es arbeiten lassen. Geld arbeitet in der Wirtschaft und Anleger können in Form von Aktien bzw. Aktienfonds daran partizipieren.

Dennoch ist die Aktienkultur in Deutschland unterentwickelt. Nach wie vor besteht der weit verbreitete Irrglaube, dass Aktien nur etwas für Zocker wären. Dabei sind Aktien, bzw. Aktienfonds nur riskant, eben, wenn man zockt. Also Spekulieren, statt investieren.
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30. Oktober 2024
von Wolfgang Ruch
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Weltspartag

Es ist wieder soweit. Heute ist Weltspartag. Und das in diesem Jahr zum 100. Mal. Wie jedes Jahr findet er am letzten Arbeitstag im Oktober statt und soll die Menschen an das Sparen erinnern.

Ende Oktober 1924 haben Delegierte aus 27 Ländern den Weltspartag ins Leben gerufen mit dem Ziel in der Bevölkerung das sparsame Wirtschaften zu fördern. Es ging darum, dass jeder Bürger so gut wie möglich Geld auf die hohe Kante legt, um für schwierige Zeiten gewappnet zu sein.

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28. Oktober 2024
von Wolfgang Ruch
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Geräteversicherung – Benötigen Sie speziellen Schutz?

Angebote für Spezialversicherungen prasseln für fast alle Bereiche des täglichen Lebens auf uns ein: für Handy und Tablet-PC, für Reitsättel und andere Sportausrüstung, für Fotoapparate, für Reisegepäck, zur Übernahme der Selbstbeteiligung bei Mietwagen…
Der Kreativität der Versicherungsbranche scheinen hier keine Grenzen gesetzt zu sein. Die Frage, wie nötig solcher Schutz ist, kann vom Versicherungslaien meist nur schwer beantwortet werden. Es fühlt sich einfach besser an, wenn man für ein bestimmtes Anliegen auch einen bestimmten Versicherungsschutz hat – das kann ich grundsätzlich gut nachvollziehen.
Dennoch ist zumindest ein sehr großer Teil dieses zusätzlich erworbenen Schutzes oft schon in vorhandenen Versicherungen mit enthalten. Um unnötige Kosten zu vermeiden, können Sie sich vor einem Neuabschluss gerne mit mir in Verbindung setzen. Ich informiere sie darüber, ob z. B. der Diebstahl Ihres neuen Handys nicht doch bereits in Ihrer Hausratversicherung mit enthalten ist.
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22. Oktober 2024
von Wolfgang Ruch
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Rechtsschutz – Auf einmal ungewollt „Promi“

Die Auxilia Versicherung, ein reiner Rechtsschutzversicherer, informiert regelmäßig über verschiedene Rechtsschutzfälle aus der Praxis. Kürzlich erhielt ich folgendes Beispiel:

Susanne F. ist begeisterte Social Media-Nutzerin. Regelmäßig stellt sie Fotos von sich und ihren Freunden online. Toll, dass die ganze Welt an ihrem Leben teilnehmen kann! Manchmal gibt es auch seltsame Kommentare, aber das stört Susanne F. nicht weiter. Das gehört halt dazu.

Doch in letzter Zeit ist ein hartnäckiger Nörgler unter ihren Followern. „Verzauberter Prinz 82“ äußert sich sehr abschätzig über Susannes neueste Fotos. Nach ein paar Wochen verschärfen sich diese miesen Kommentare – sie werden richtiggehend beleidigend. Susanne F. wundert sich auch, weshalb sie auf der Straße nun öfter seltsam angeschaut wird und Jugendliche sich lachend wegdrehen. Eine ältere Dame hat ihr sogar ohne einen ersichtlichen Grund laut „pfui“ zugerufen.
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18. Oktober 2024
von Wolfgang Ruch
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Wohngebäude – Rückstausicherung in der Elementarschadendeckung

Starkregen ist ein Wetterphänomen, das Jahr für Jahr verschiedene Regionen unseres Landes heimsucht. Da kann es Schäden und Unstimmigkeiten mit den Versicherern geben.

„Es gießt wie aus Eimern!“, „Es regnet Hunde und Katzen!“ – der Volksmund hat schöne Redensarten gefunden, um es bildlich zu umschreiben, wenn es so stark regnet, dass man ins Überlegen kommt, ob man nicht besser zwei von jeder Art um sich scharen sollte.

Starkregen gab es schon immer. Historische Chroniken sind voll von Berichten aus dem ganzen Land. Gefühlt häufen sich Starkregenereignisse in den letzten Jahren aber. Dieses Wetterphänomen ist noch erstaunlich unerforscht. Dr. Andreas Becker, Leiter des Weltzentrums für Niederschlagsklimatologie beim Deutschen Wetterdienst, behandelte 2019 das Thema in einer sehr interessanten Präsentation. Spoiler: In dieser zieht der Experte das Fazit, dass ausnahmeslos jeder Ort in Deutschland ein vergleichbares Risiko hat, von einem Starkregenereignis betroffen zu sein.
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16. Oktober 2024
von Wolfgang Ruch
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Kfz Versicherung – wer soll alles mit dem Auto fahren dürfen???

Der Beitrag in der Kfz Versicherung wäre eigentlich viel höher, als die meisten Kunden bezahlen.
Durch „weiche Merkmale“ wie Garagenrabatt, Wenigfahrerrabatt oder eben die Benennung der berechtigten Fahrer kann man erhebliche Rabatte erhalten und so die Prämie bezahlbar machen.

Bitte einmal kontrollieren, welche weichen Merkmale bei Ihrem Kfz Vertrag hinterlegt sind. Denn, wenn Sie sich nicht daran halten, können Sie im besten Fall eine Strafe zahlen und im schlimmsten Fall den Versicherungsschutz verlieren.
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14. Oktober 2024
von Wolfgang Ruch
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Hochzeit – Seine Rechte halbieren und seine Pflichten verdoppeln

Na, wer weiß, um was es geht? Richtig, ums Heiraten. Eine der Pflichten hat auch mit Versicherungen zu tun!

Der deutsche Philosoph Arthur Schopenhauer hat bereits im 19. Jahrhundert seine Meinung zur Heirat kundgetan – ganz Unrecht hat er ja nicht damit ;-). Wobei es selbstverständlich erst einmal etwas ganz besonders Schönes ist, wenn sich zwei Menschen finden und beschließen, ihr Leben im Bund einer Ehe zusammen zu verbringen. Und auch, wenn man direkt nach der berauschenden Feier noch ganz viele andere Dinge im Kopf hat, wird der Moment kommen (besser früher als später), in dem sich beide Ehepartner Zeit nehmen müssen, um die gemeinsame Versorgungssituation und den Versicherungsschutz zu überdenken. Und das am besten zusammen mit Ihrem Versicherungsmakler.

Doch was genau ändert sich? Wo entsteht Bedarf, der vorher eventuell nicht vorhanden war? Was bedeutet dies für die gesetzliche Versorgung und welchen Einfluss hat dies auf die private Versorgung? Lassen Sie uns einen gemeinsamen Blick auf alle relevanten Bereiche werfen.
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