19. Oktober 2023
von Wolfgang Ruch
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In Deutschland gibt es mehr als 8.000 verschiedene Investmentfonds, in die man sein Geld investieren kann. Viele Zeitschriften drucken tolle Listen mit den besten Fonds und auch verschiedene Ratingagenturen nennen die besten Fonds – aus der Vergangenheit…
Als Finanzberater muss ich aber heute meine Kunden beraten und eine Prognose für die Zukunft treffen. Die Vergangenheitsbetrachtung darf zwar nicht unberücksichtigt bleiben, die Rendite erzielt man aber nur in der Zukunft.
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18. Oktober 2023
von Wolfgang Ruch
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Wie immer, beginnt im Oktober der alljährliche Wahnsinn. Die Kfz Versicherungswechselsaison hat begonnen. Die Versicherungsgesellschaften schalten Fernsehwerbung und Dank Internet kann man gleich vom Wohnzimmer aus seine Kfz Versicherung überprüfen. Es gibt eine Fülle von Vergleichsrechner, die auch den Onlineabschluss ganz leicht machen. Nur eine Beratung und Erläuterung erhält man auf diese Weise leider nicht.
Ich bekomme nicht wenige Anrufe und e-mails, warum denn die von mir vermittelte oder angebotene Versicherung teurer ist, als die in den tollen Vergleichsrechnern. Schließlich ist da ja das gleiche versichert.
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17. Oktober 2023
von Wolfgang Ruch
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An immer mehr Balkonen finden sich in jetzt Solar- und PV-Panels – doch wie sieht es dafür mit Versicherungsschutz aus?
Was sind Balkonkraftwerke eigentlich?
Als Balkonkraftwerk wird eine Mini-Photovoltaik- bzw. Solaranlage bezeichnet. Diese kleinen Anlagen bestehen in der Regel aus ein bis zwei Solarmodulen und haben bis zu maximal 600/800 Watt Leistung. Sie sind nicht genehmigungspflichtig – müssen allerdings beim jeweiligen Netzbetreiber angemeldet und ins Marktdatenstammregister der Bundesnetzagentur eingetragen werden.
Der so produzierte Strom ist nur für den direkten Verrauch nutzbar, da die Mini-Kraftwerke keinen Akku haben. Die Speicherung und der spätere Verbrauch des Stroms ist in der Regel nicht möglich.
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13. Oktober 2023
von Wolfgang Ruch
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Drei Jungen wollen sich gemeinsam einen Fußball kaufen. Jeder von den Dreien hat 10 DM, die sie zusammenlegen und damit über 30 DM verfügen. Sie gehen in ein Sportgeschäft, suchen sich einen Ball aus und fragen den Verkäufer nach dem Preis. „Genau 30 DM“, sagt dieser. Die Jungen nehmen den Ball, bezahlen mit ihren 30 DM und verlassen den Laden.
Kurz darauf merkt der Verkäufer, dass er den Jungen einen falschen Preis genannt hatte: Der Ball kostet nicht 30 DM, sonder nur 25 DM. Er entnimmt deshalb der Kasse 5 DM und läuft den Jungen hinterher, um ihnen diesen zuviel bezahlten Betrag wieder zurückzugeben.
Unterwegs überlegt sich der Verkäufer: „Wenn isch den Jungs 5 DM zurückgebe, dann können sie diesen Betrag gar nicht gleichmäßig unter sich aufteilen. Ich gebe ihnen also nur 3 DM zurück – die können sie genau aufteilen – und ich behalte selbst 2 DM ein.“ Gedacht, getan. Der Verkäufer erreicht die Jungen und gibt ihnen 3 DM zurück. Die Jungen teilen sich das Geld – jeder erhält 1 DM zurück, jeder hat damit 9 DM gezahlt.
Die Jungen haben jetzt zusammen 27 DM gezahlt – und 2 DM hat der Verkäufer einbehalten! Das ergibt zusammen also 29 DM. –
Da fehlt jetzt aber doch eine Mark, um wieder auf die ursprünglichen 30 DM zu kommen – wie das?
Die Lösung gefunden?
Oder brauchen Sie einen Tipp, um zur Lösung zu kommen.
Dann einfach eine kurze E-Mail senden.
Ihr
Wolfgang Ruch
11. Oktober 2023
von Wolfgang Ruch
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Es gibt Versicherungen, die sind wichtig und welche die sind unwichtig. Es gibt Versicherungen, die sichern große finanzielle Risiken ab und welche die sichern zu kleine finanzielle Risiken ab. Wenige Versicherungen nennt man Pflichtversicherung, d.h. eine Versicherung, die man unbedingt haben sollte.
Wussten Sie aber, dass es auch Versicherungen gibt, bei denen man eine Geldstrafe erhält, wenn man sie nicht besitzt? O.K. die meisten werden jetzt auf das Thema Kfz Versicherung kommen. Das meinte ich aber nicht, denn wenn Sie keine Kfz Versicherung haben wollen, dann melden Sie ihr Auto einfach ab – und schon gibt es keine Pflicht zu der Versicherung mehr. (natürlich haben Sie dann auch kein eigenes Auto mehr…)
Nein, gemeint ist hier die Pflegeversicherung. Eine echte Pflichtversicherung. Und wer diese nicht hat, bekommt eine Geldstrafe. Sie glauben mir nicht?
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9. Oktober 2023
von Wolfgang Ruch
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Als Schadensregulierung bezeichnet man den kompletten Ablauf im Rahmen eines Schadenersatzes. Das ist grundsätzlich auch ohne eine Versicherung möglich, bei den meisten Schadensabwicklungen ist aber ein Versicherer involviert. Je nach Art der Versicherung gibt es dabei für alle beteiligten Parteien einige Details zu beachten.
Wer im Schadensfall eine Leistung einer Versicherung erhalten möchte, sollte wissen, wie Versicherungsfälle geprüft werden. Nur so können eventuelle Stolpersteine präventiv im vornherein umgangen werden.
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6. Oktober 2023
von Wolfgang Ruch
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Sie denken, das geht nicht? Sie glauben, mehr als sein eingesetztes Kapital kann man nicht verlieren? Das dachten leider auch schon andere und wurden eines besseren belehrt.
Das Problem ist, dass manche Kunden der Meinung sind, Kosten in form von Honoraren oder Ausgabeaufschlägen sparen zu können und bei einem Onlinebroker alles viel kostengünstiger selber zu machen.
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4. Oktober 2023
von Wolfgang Ruch
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In den Medien wird immer wieder darüber gesprochen, dass die reichsten 25% der Bevölkerung über 80% des weltweiten Vermögens besitzen. Je nach Studie werden andere ähnliche oder völlig andere Werte genannt. Mein Problem war immer, diese Aussagen an einem Eurobetrag festzumachen.
In diesem Monat bin ich in dem Heft der Wirtschaftswoche mit einem Schaubild zur Vermögensverteilung in Deutschland endlich fündig geworden.
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2. Oktober 2023
von Wolfgang Ruch
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Wie einfach war es noch vor ein paar Jahren. Ein Kunde wollte ein Konto und ich habe es ihm vermittelt. Dann kam das ganze Thema Identifizierung und inzwischen darf ich als Vermittler meine Kunden alle 2 Jahre legitimieren. Man weis ja nicht, was die böses mit ihrem Geld anstellen…
Neben den allgemeinen Aufgaben zur Vermeidung der Geldwäsche und der Terrorismusbekämpfung muss jetzt auch noch festgestellt werden, ob es sich bei meinem Kunden um einen PEP (Politisch exponierte Personen) handelt, denn für diese gelten besondere Überwachungskriterien.
In den Formularen zur Identifizierung nach dem Geldwäschegesetz muss der Kunde die Frage, ob er ein PEP ist mit ja oder nein beantworten.
Daher diese kurze Zusammenfassung zur korrekten Beantwortung der Frage:
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1. Oktober 2023
von Wolfgang Ruch
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Am schönsten ist es immer noch, mit dem Kunden im persönlichen Gespräch vertrauensvoll die Themen Versicherungen und Finanzen zu besprechen.
Manchmal ist dieses aber aufgrund der Zeit oder der räumlichen Entfernung nicht so einfach möglich. Daher biete ich meinen Kunden neben der telefonischen Beratung auch gerne eine Videoberatung an.
Hier geht es zur Log-In Seite des Videokonferenzsystems für den Kunden
Sie müssen keine Software installieren und wir können gleich loslegen.
Ihr Wolfgang Ruch
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